Финансы в Канаде
-
Посмотрим через месяц. Сейчас в CRA есть “2023 minimum required repayment”, я все-таки так понимаю что это пойдёт в декларацию апрель 2024
-
Вернее deduction limit, более точно Repayments do not affect your RRSP deduction limit. You can still contribute to your RRSP(s), PRPP or SPP and designate that amount as a repayment under the HBP, even if your RRSP deduction limit is zero.
-
Это часто упоминается в статьях типа «ой я кажется оверконтрибьютнул в ррсп» И совет если есть HBP то превышение заклеймить как репеймент и все Ну и в целом логично же, ты когда-то положил эти деньги и уже один раз потратил на них свой рум
-
Единственное чего я не уяснил еще это при каких условиях лучше ускоренно делать репеймент. По идее RRSP это же tax-sheltered growth, казалось бы чем раньше положишь обратно тем лучше, но почему-то эта идея не очень распространена, все повторяют «зачем заранее возвращать беспроцентный долг». Но это же долг самому себе 🤔🤷♂️
-
Вернуть надо обязательно, но возвращаешь из "сегодняшних" after-tax денег, а они дороже стоят чем "завтрашние". Поэтому и не торопится никто с возвратом HBP денег в RRSP
-
Это вроде бы понятно. Но вот такой кейс, положим RRSP/TFSA замакшены, куда дальше класть, в HBP или в non-registered?
-
1) Хорошо живёте. 2) Живите ещё лучше. (купить что-то ненужное)
-
Допустим да
-
after-tax?
-
По ситуации на сегодня, я бы в препеймент моргиджа закинула
-
препеймент это то, что вы выплачиваете дополнительно к вашему основному платежу по моргиджу, и эта сумма целиком идет в погашение тела кредита - в то время как основной платеж делится между телом и процентами
-
Нам родители на днях отправляли через банк интеза на rbc, но там довольно большие комиссии.
