Финансы в Канаде

Alex.

Мы же сейчас про обычный кредит скор говорим

Alex.

Лимит считается по доходу/расходу

Waldemar

мм, то есть делай 300кк в наносек и живи frugal life и будет все хорошо с лимитом? все понятно...спасибо

Alex.

Они не берут фактический расход а смотрят больше на твои другие кредиты (машина там или ещё что)

Waldemar

ну фактический расход поможет больший даунпеймент иметь...кстати а тут работает схема с большим платежом не первым, а вторым? Краем глаза читал что в России так делают что бы ставка чуть ниже была по ипотеке

Alex.

А что за схема?

Waldemar

ну там получается как я понял если первый платеж поменьше то и процент почему-то поменьше...и потом вторым сразу делаешь большое погашение, и по итогу меньше переплата, читал в каком-то русском fire блоге...

Alex.

Не в курсе что за схема. Тут другая схема работает с вытаскиванием эквити из своей недвижимости чтобы купить другую

Waldemar

А есть где нибудь разбор детальный?)

Alex.

Там несложно, допустим твой дом стоит 1м, из них ты уже выплатил 400к, банк увеливает твой мортгидж или даёт хелок на 200к и ты можешь покупать на них вторую недвижку

Waldemar

спасибо, а есть у этого термин народный?

Renat

Да гон это все про утилизацию. Вылазил много раз, скор по прежнему растёт.

Alex.

Highly leveraged mortgages вроде по научному

Unpacked Cat

В общем, я бы посоветовала детально покопаться, в чем проблема, если не совсем свежий скор, то не должно так быть

Мятненький

Не совсем свежий - это какой. Почти два года скору

Unpacked Cat

Совсем свежий = полгода

Мятненький

Понятно. Спасибо, буду смотреть

Pavel YPS

Банку вообще пофиг ваш кредит скор. Банк вас будет оценивать сам по своим коитериям.

Alex

Есть такая рекомендация. От самих банков тоже (скрин от Скошии). Но это всего лишь один из факторов. Если все остальные ок - то на скор может и не отразится более высокая утилизация. Важно понимать, что это не в любой момент должно быть не выше 35%, а на момент пинга утилизации в кредитное бюро. В Трансюнион это по-моему раз в месяц первая неделя месяца.

Alex

Да, у банков свои сложные credit risk расчеты. Если упростить, то они считают TDSR аппликанта - он в зависимости от risk appetite лендера падает в диапазон 35%-55% с учётом запрашиваемого продукта (в Канаде это чаще ближе к 35%) TDSR = все имеющиеся долговые обязательства (берутся из кредит бюро) + лимит на запрашиваемый продукт + housing expenses. Это делится на gross income (assets тоже могут считаться в разных ситуациях). Кредит скор как видно здесь никак не участвует. Это скорее такой индикатор по долговым обязательствам. Если он в нормальном диапазоне - будут считать tdsr, если ниже, например, 600 - заявку могут даже не взять в рассмотрение.