Кредиты это долги которые надо отдавать, причем с процентами. Но кредитные карты могут быть полностью бесплатными и приносить дополнительные $$. А так можно?
Тем, кто шарахается от кредиток как от чумы, советуем пересмотреть свое отношение. Рассказываем, как нам удается пользоваться десятками карт, не платить проценты по ним и зарабатывать солидный кэш бэк или мили/баллы авиалиний или сетей отелей.
1. ANNUAL PERCENTAGE RATE (APR) или годовая процентная ставка. Процент, который Вы должны банку за покупки. Например, покупка за $500, APR - 20%, за год надо будет заплатить долг $500 плюс $100 по процентам (20% от $500). Итого $600. Как избежать оплаты процентов, описано в пункте 2 и 3.
2. GRACE PERIOD или льготный период означает, что при покупках и их полной оплате каждый месяц не начисляются проценты за покупку (около 3-х недель после statement date, см. п. 4). Покупаете телефон на amazon за $500, оплачиваете всю сумму полностью перед due date и процентов не платите. Дополнительно, за покупку зарабатываете кэш бэк от кредитки. Например, если заплатите через paypal картой Discover (сентябрь 2019), получите 5% кэш бэк, $25. Если вы первый год пользуетесь картой, как я, то 5% discover умножатся на 2 в конце года. Т.е. для новых пользователей кредитки Discover в случае paypal+discover, возврат будет 10% или $50 с покупки $500. Напишите личное сообщение, если кто-то заинтересован реферал ссылкой на карту Discover.
3. DUE DATE или срок исполнения. Очень важная дата на каждой кредитке и стоит к ней относиться предельно аккуратно. Просрочили платеж? Информация о таком платеже будет выслана в кредитные бюро, останется там на несколько лет, негативно влияя на кредитный рейтинг. Due date - это крайний срок оплаты долга (обычно около 3 недель после Statement closing date, см. п. 4). Самый крайний срок оплаты кредитки - за несколько дней перед due date, иначе транзакции могут не успеть пройти через банк и получите просроченный платеж.
4. STATEMENT DATE or Statement closing date или дата выписки счета. Раз в месяц приходит выписка со счета со всеми транзакциями, информацией о due date. Информация с выписки высылается в кредитные бюро. Существует стереотип даже у опытных владельцев кредиток - что на выписке счета оптимальный баланс должен быть 0 или 0% utilization rate (отношение долга к кредитному лимиту). Но 0% долга не самый хороший вариант, 1-9% utilization rate гораздо лучше для кредитного рейтинга. Оставляете 1-9% долга на statement, дальше оплачиваете долг полностью до due date и не платите APR. Т.е. у Вас есть около 3 недель после выписки счета (statement date) погасить долг без оплаты процентов. В этом случае максимально полезная информация будет выслана в кредитное бюро и процент по кредиту не платите.
----Take home message или главная мысль ----
Если не умеете себя контролировать, транжирите деньги и потом обнаруживаете что нечем платить долги, то кредитки не для Вас.
Но если можете все расходы переложить на кредитки, оплатить их перед due date, то пользование кредиткой бесплатное (не учитывая годовую оплату, если она есть). Вы не живете в долг, а дополнительно зарабатываете "откат" 1-10% в виде cash back. Бонусы за открытие кредитки и собранный кредитками cash back или мили/баллы, открывают возможность комфортно летать и путешествовать за счет банка.
