Финансы в Канаде
-
Вот два примера расчета налогов для Онтарио с доходом 100k. turbotax.intuit.ca/tax-resources/ontario-income-tax-calculator.jsp Пример 1. Отложили в RRSP - 0 Total income $100,000 Total tax $26,880 After-tax income $73,120 Пример 2. Отложили в RRSP - 18k Total income $100,000 Total tax $21,007 After-tax income $78,993 Во втором случае вы: а) получили в карман на 5к больше б) бонусом - отложили 18k на "потом" Даже если деньги из (б) исчезнут, вы все равно останется в наваре +5к.
-
Будет 60к наличными и 18к на ррсп. Потому что если обратное то налогов вы заплатите совсем мало только 4к. Что явно невозможно
-
математика не сходится
-
по итогу у меня будет 78к "наличными" и 18к в rrsp?
-
ошибки нет. вы платите в rrsp в течении года со своей зп, на руки будет меньше до подачи декларации за год когда вам вернут деньги (или отправки им письма что обязуетесь положить ан счет определенную сумму в году, тогда они могут каждый месяц применять вычет) тк вы переплатили, вот с этих 18к, а их вам уже налогом облажили
-
Но вообще лучше этот пример считать на доходе 150-200к. Там размер возврата гораздо иллюстративнее.
-
Да, я вижу что сформулировал вывод не однозначно. Я перефразирую. Во втором случае вы получите 60к наличными в карман и еще 18к на счете RRSP которые вы сможете потратить эффективнее: покупка дома, оплата учебы. Ну или просто снять в любой момент и заплатить с них налог по текущему бакету.
-
Это очень хороший вопрос! В RRSP имеет смысл откладывать деньги, которые у вас остаются после ежедневных трат. А это все-таки не меньше, наверное, 60-70 тысяч в год. Откладывать в RRSP при доходе 45-50К не особо выгодно, потому что разница в налогах небольшая, денег и так особо ни на что не хватает, и в этой ситуации, если уж и откладывать, то лучше, наверное, в TFSA, потому что там доходы от вложений не облагаются налогами.
