Финансы в Канаде

Oleksiyka · wrote on 27 Apr 2023, 17:51

тут помилка ви НЕ вичитаєте з податків гроші які кладете в TFSA, але потім коли ви знімаєте то теж не платите податки з RRSP навпаки, коли ви кладете туди гроші ви не платите податок з них, але потім коли будете знімати ви повинні будете заплатити (а ще є FHSA)

Vasil 🐱 · wrote on 27 Apr 2023, 17:48

откладывать в RRSP при низком доходе - вредно, т.к. gains в RRSP будут облагаться обычным подоходным, когда вы их будете снимать, а на обычном non-registed аккаунте, нужно будет платить обычный налог на capital gain (т.е. подоходный с половины gain)

Oleksiyka · wrote on 27 Apr 2023, 18:07

може я вас не вірно розумію, але все що ви кладете в ТФСА, ви повінни з цього заплатити податок на відміну від РРСП, тому я бачу РРСП вигідніше заповнювати першим, як раз щоб менше платити податків а, я зрозумів

Taras · wrote on 27 Apr 2023, 18:06

я вроде так и сказал: "весь доход не облагается налогом" (имелся в виду доход на TFSA, естественно)

Oleksiyka · wrote on 27 Apr 2023, 18:10

угу, це має сенс

Taras · wrote on 27 Apr 2023, 18:10

С ррсп вы их тоже заплатите - только потом, и к этим деньгам не получите доступ до пенсии или снимите потеряв рум (либо при покупке квартиры беспроцентный займ самому себе, фактически). Класть деньги в ррсп есть смысл при большом доходе, имхо, если налоговый возврат при отчислении 10к при ЗП в 50к будет 2к (условно), то 10к при 150к дохода сэкономит порядка 3-4к (опять-таки, цифры навскидку).

Unpacked Cat · wrote on 27 Apr 2023, 18:58

вопрос ипотеки тоже неоднозначен, если доход растет, то вы положили сумму, задедактили налоговый вычет при низком доходе, а потом должны вернуть обратно при высоком, уже без дедакшена.

Unpacked Cat · wrote on 27 Apr 2023, 18:55

имхо, до 100к имеет смысл думать только если тфса уже забит, и стоит выбор куда положить деньги между registered и unregistered.

Shieldy · wrote on 27 Apr 2023, 19:18

@dinartoph, пожалуйста, нажмите на кнопку ниже в течение указанного времени, иначе вы будете кикнуты. Спасибо! (60 сек) При поддержке 1inch Network

Konstantin Zakharov · wrote on 27 Apr 2023, 19:43

ну варианта всего 3: не откладывать увеличить доходы уменьшить расходы

Julia 🇨🇦 · wrote on 27 Apr 2023, 19:42

Говорят, если нет детей, то откладывать попроще

Iryna · wrote on 27 Apr 2023, 19:41

Мой мозг пока не очень понимает где брать на откладывание даже при доходе 60-70, учитывая цены, рент и % по моргинжу...

Iryna · wrote on 27 Apr 2023, 19:50

Куда же их уже деть, если они есть😂

Iryna · wrote on 27 Apr 2023, 19:48

Ну вот интересно какой доход уже не будет низким. В моем понимании это должно быть за 100...

Iryna · wrote on 27 Apr 2023, 19:47

Я не верю, что % вернуться к 1,5

Probably Kira · wrote on 27 Apr 2023, 19:46

Вы их можете получить назад в любой момент, ррсп это ваш счет. Налоги только прийдется заплатить. Условно те же 5 тыс, если вы в том же брекете. Т.е это не вложение в государственное, вы сами решаете куда их деть в рамках ррсп счета

Aleksey · wrote on 27 Apr 2023, 19:46

Ну моргидж это же тоже откладывание своеобразное

Iryna · wrote on 27 Apr 2023, 19:45

Да, это был примитивный ответ на утверждение, что я получу +5 а деньгах. На самом деле в момент внесения денег в RRSP к меня в деньгах будет минус 13: вложение 18 минус экономия на налогах 5. Это все в момент «сейчас». А в будущем абсолютно никто не гарантирует, что я эти деньги вообще получу

Маргарита · wrote on 27 Apr 2023, 19:52

Ребят, в ближайших дней 10 никто не летит в Украину? Нужно малюююсенькую передачку передать. В ручную кладь пойдёт. За вознаграждение)

Andrew · wrote on 27 Apr 2023, 19:52

есть еще и дополнительный налог за раннее изъятие www.wealthsimple.com/en-ca/learn/rrsp-withholding-tax#the_rrsp_withholding_tax_rate