Финансы в Канаде
-
Secured credit card, да, такие есть. Вы “морозите” эту сумму на счету и пользуетесь кредиткой. Ничего опасного, но особого смысла нет, потом ещё запариваться с рассекьюриванием. Это не так сложно, но дополнительные движения. Если вам не принципиально именно TD, сходите в другой банк, поищите тут поиском, вроде писали, кто даёт обычные кредитки ньюкамерам. Такие есть. Вроде бы как минимум CIBC. У TD полиси такая, к ним с большой вероятностью бесполезно идти с тем же вопросом в другой бранч/к другому менеджеру.
-
Foreign exchange gains or losses from capital transactions of foreign currencies (that is money) are considered to be capital gains or losses. However, you only have to report the amount of your net gain or loss for the year that is more than $200. If the net amount is $200 or less, there is no capital gain or loss and you do not have to report it on your income tax and benefit return. www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/personal-income/line-12700-capital-gains/completing-schedule-3/bonds-debentures-promissory-notes-other-similar-properties/foreign-currencies.html
-
Ну вроде бы обычные и естественные правила. Так почти везде организовано, но чуть по разному администрируется. RBC явно это тему разбирает: Cash you hold in a foreign currency in a safety deposit box, as a traveller’s cheque, in a bank account or in a High Interest Savings Account (HISA) is subject to special rules with respect to reporting gains and losses because of fluctuations in foreign exchange rates. For administrative ease, the first C$200 of the sum of all foreign exchange gains and losses on cash are exempt from taxation in a taxation year. If the sum of all the exchange gain or losses for all these forms of cash is in excess of C$200, the excess must be reported for Canadian income tax purposes. Note that this C$200 exemption does not apply to gains and losses realized on the sale of securities d ca.rbcwealthmanagement.com/documents/258147/258168/Currency+Tax+Reporting+-+Foreign+Exhange+Gains+and+Losses+%282016%29.pdf/f6445bb7-fdcf-4c4c-9a0d-d617f6fcfa4a
-
Ок, допустим такие правила есть. Каким образом можно это отследить? Они автоматически это трекают или вручную надо сравнивать курсы Банка Канады на момент поступления всех юсд на счет и курса их сдачи/обмена, и высчитывать разницу и потом репортить это как доход? Более того, получается, что если ты продашь даже в день поступления юсд на свой счет эти юсд по курсу выгоднее нац банка, то это будет прибыль и нужно платить налог?
-
беглое гугление говорит несколько другое: предприниматель может учесть положительную курсовую разницу, когда курс валюты на дату поступления был ниже, чем курс на дату продажи, себе в доход (законодательство это не требует, но налоговая, время от времени, принимает решения о том, что позитивная курсовая разница это доход предпринимателя). Тогда, положительную курсовую разницу и, соответственно, доход следует считать на дату продажи валюты; ну даже если не считается, то во многих других странах (пока что во всех где я узнавал - считается)
-
Да, конечно, там явно написано про cash you hold in a foreign currency in a safety deposit box, as a traveller’s cheque, in a bank account or in a High Interest Savings Account (HISA). То есть даже если продаешь привезенные с собой бумажные доллары то возникает capital gain со дня deemed disposition до дня продажи.
-
Я посмотрел ссылку выше, это часть в разделе "Bonds, debentures, promissory notes, crypto-assets, and other similar properties" - надо понимать в каком контексте идет речь об обмене валют. Если это финансовые операции с целью торговли валютами а ля форекс - то это вполне логично. А если ты меняешь свою личную валюту со своего счета это дичь полная. По такому же принципу можно платить налог, если твоя бу вещь выросла в цене и ты продал ее дороже, чем купил новой, особенно актуально для авто 😉
