Ну от дивіться. Наприклад, я працюю на роботі із зарплатою 70,000 на рік. Припустимо, "на руки" ви отримаєте 55,000.
Згідно умов/бенефітів, я повинен (без варіантів) відкладати 3% від зарплати на свій власний приватний пенсійний рахунок. Цей рахунок відкривається через роботодавця автоматично.
Плюс роботодавець каже: я буду додавати 100% на кожен відкладений тобою долар на твій пенсійний рахунок.
Отже кожних два тижні, з моєї зарплати відраховується 2,115 * 0.03 = 63.45 до мого приватного пенсійного рахунку. І роботодавець також відразу додає ще 63.45 (+100% або 100% match). Тобто кожних два тижні на моєму пенсійному рахунку додається майже 140 доларів.
Далі... За рік я сам відкладу 70,000*0.03=2,100 доларів.
Оскільки, RRSP є tax-deferred account (рахунок з відкладеним податком), то Податкова дозволяє зменшити податкову базу на суму відкладень у пенсійний рахунок.
Отже, при зарплаті 70,000 за рік я заплатив 15,000 податку. Однак, податкова дозволяє зменшити мій дохід, тобто мій дохід для оподаткування буде вже 67,900. Однак, сплатив я податки з 70,000.
Отже різницю сплачених податків мені повернуть. Приблизно повернуть 700 доларів.
Ці гроші накопичуються на вашому пенсійному рахунку рахунку і інвестуються. Ви можете або самі трохи управляти інвестиціями в межах фондів, які доступні вам через провайдера - івестиційну-страхову компанію (наприклад, Canada Life), або нічого не робити і ваші гроші будуть інвестуватись у один із консервативних фондів автоматично.
Ці накопичені гроші - на довгострокову перспективу, на вашу приватну пенсію.
