Финансы в Канаде
-
Всем привет! У меня вопрос... Если у меня деньги на австралийском счету, которые я заработал до переезда в Канаду по CUAET, я ведь могу спокойно их перевести в канадский Scotiabank, не переживая за то, что ко мне потом прицепится канадская налоговая с вопросами, откуда эти деньги нарисовались ?
-
Очень грубо если считать: две зарплаты в Альберте по 150к, если каждый макс-аут ррсп- это 232k after tax, и 60к/год в ррсп. Допустим, тратит семья 132к/год (кажется вполне комфортно, нет? Даже с детьми). Получается что откладывается $160к/год. Через 15 лет это 3.4м при около 5% росте в год (что прилично ниже чем тот же sp500, но это как повезет конечно). При safe withdrawal rate скажем 4%, это где-то 139к/год, без необходимости работать - то есть больше чем на что привыкли жить эти 15 лет. И это не учитывая cpp/oas выплат начиная с 60и или когда их хотите брать. Звучит вполне норм, что ужасного в такой жизни?
-
Ну, подтверждение у меня есть.. Ок, благодарю за ответ!
-
Человек выше задал исходные. 150 это много? Кажется вполне достижимо.
-
Ну да, у меня ситуация немного другая)) Я думаю у них там есть может какая-то общая база данных, поэтому, надеюсь, не должно быть никаких проблем
-
-
Я думал сделать этот перевод тупо через приложение австралийского банка. Канадский банк, как-бы должен просто принять перевод автоматом, как мне кажется) Я уже переводил таким образом 5к AUD, всё прошло отлично, за один день. Но я хочу перевести 30к теперь, поэтому решил уточнить
-
Так, на самом деле в банках Канады таки есть фин контроль и лимиты, выше которых они должны репортить в CRA — я слышал про 5K CAD, адвизор в бранче банка про 10К CAD говорил (но кто ж рядовым сотрудникам банков верит), я официальные источники не искал. 5К AUD это меньше 5К CAD если что, так что с большей суммой процедура может усложниться.
-
172 это чистых денег на траты в моменте. Если считать норму сбережений, то те 30*2 отложенные на ррсп тоже идут в зачет. И в этом случае получается база для расчета норма сбережений 232. Но там перемешены как доналоговые 60 так и посленалоговые 172. Но если следовать логике которую мы использовали выше, то на траты у семьи на текущий момент останется 116К чистыми после сбережений. Что в целом для Альберты достаточно неплохо имхо. PS: Теоретизируя в сторону расширенной модели стоит учесть что в данном примере из 116К на сбережения 30К доналоговых, 6К с необлагаемым гейном (грубо TFSA room) и 80К non-registered сбережений, с процентов на которые будет налог. Если для простоты принять допущение что они тупо в каких-нибудь GIC-ах лежат. И к примеру к концу 15лет предшествующих FIRE с процентов будет капать налог, увеличивая такс брекет в моменте. Но с другой стороны, учитывая что эта часть не имеет rooma (в отличие от 2х других) - она будет самой большой. И если проедать капитал начинать с нее (плюсуя 14К*2 людей необлагаемого годового дохода вытянутого с RRSP). Но в реальности конечно такого не случится и схема будет сложнее, потому что никто не отдаст кучу денег на сьедение инфляции, но в целом к этому кейсу можно придумать стратегию минимизирующую налог во время проедания капитала
-
Это сколько не уплачено налогов благодаря контрибьюшину (грубо говоря какой будет tax return в апреле)
