Финансы в Канаде
-
«ит» это очень размытое понятие
-
Изначально речь шла о fire, и там смысл не в высоких зарплатах а в достижимом saving rate при комфортной для себя лично жизни. При двух зарплатах по 65к, в Альберте, если не ожидается рост зарплат и класть Макс в ррсп (18% от 65, и если рост ожидается, я бы клал в тфса) - выходит что 50% saving rate это 64 чистыми в год, месячный бюджет $5300. Через 15 лет такого и с ростом рынка 5%, выходит 1.4м, или 57к в год (не на все нужно будет платить налоги так как часть этого в тфса). Чистыми около 50к в год без необходимости работать. Или $4100 в мес. Поработайте еще пару лет, или повысьте saving rate до 60%, будет по деньгам так же или лучше чем когда работали. (Расчет идет в номинальных цифрах, не реальных, но и 5% по рынку я низкие выставил, скорее всего больше будет в среднем за 15 лет. Так что примерно думаю инфляция учитывается тут) В 60+ к этому добавятся cpp выплаты.
-
Я хочу такую математику :) Лимит в ррсп = 18% прошлогоднего дохода. Пусть будет тоже 150*18%=27К. Эти 27к вы откуда будете класть в ррсп? Из 150, правильно? 150-27=123к - это ваша налооблагаемая база в этот год, и 27к отложены в ррсп. В Онтарио это 83к на руки.
-
Це ще треба примудритися стільки відкладати
-
Двое работают и оба откладывают 50% от pretax.
-
Я не говорю что там все откладывается в rrsp/tfsa/fhsa. Просто примерно идею показать с средними канадскими зарплатами. Пост такс частично в тфса, частично в обычный брокередж аккаунт.
-
Я там написал в скобках про номинальные и реальные деньги. Считайте что это примерно сегодняшние доллары и сегодняшние цены (“real dollars”). 5% по рынку это компенсирует примерно (так как в среднем будет выше). Если считать ближе к средним 7%, выходит $1.71м, где-то $68к в год. В общем этом все такие упрощенные примеры с целью донести идею что не обязательно работать до конца дней своих :)
-
Это уже exercise left to the reader :) что может уместится в $5300/мес? Лично у нас это покрывает ипотеку/страту/счета/еду/частично машину. (Но у нас и зарплаты больше чем 65к, так что реальный бюджет выходит больше).
-
Точнее всего как раз statcan и показывает
-
Ну и 65к это почти медиана по Канаде, половина зарабатывает больше. С двумя зарплатами скорее всего одна будет выше. Из не мал шанс что обе будут выше! И месячные бюджеты приятнее.
-
Да, все эти примерные расчеты игнорируют элемент откладывания на взнос - там все инвестируется в рынок. Так проще считать в чатах. Немного расширьте сроки если начинаете с нуля, хотите купить жилье и нет первого взноса. Это сложнее на коленке считать так как покупая жилье вы получаете сильный leverage (очень грубо говоря, положил 10%, 10к, получил 100к ассет - его 5% рост это 50% рост на ваш взнос в 10к). Ну и многие работают в одном городе где-то этим проще, там жилье растет, потом переезжают куда-то еще, продают и покупают что-то дешевле - разница инвестируется. Фундаментально кажется это не влияет на базовую математику процесса.
