Финансы в Канаде
-
В вашем же примере - из этих 3100, сразу же 621 идет в principle, то есть себе же в карман. «На ветер» тут уходят 2479 и меньше. И в principle все больше каждый месяц - то есть каждый месяц ипотеки, ваш «рент» - проценты за долг банку - становятся меньше. К концу пятого года в этом примере в прицнипл уходит уже 814 в мес. А обычный рент только увеличивается, в среднем, на 2%+/год. Cash-flow да, возможно хуже. но опять же далеко не всегда! мы бы за рент нашей квартиры платили бы около 4к сейчас, а ипотека+страта+налог выходит 3400. И из этого при проценте 1.89 себе же в принципл идет около 1600-1800, нет под рукой аморт расписания глянуть точно. (Конкретно этот процент сильно поменяется через пару лет - но это другая тема). Понятно что тут эти отложеные деньги в квартиру просто «лежат». Если жилье в среднем идет вверх, примерно окупается (в зависимости от роста конечно). Но с своим жильем - ремонт за свой счет! И это в копейку выливается потенциально, если не то что стратой покрывается или нет страты.
-
В общем факторов много - я долго считал по разным вариантам, в нашем случае конкретно (10% в Ванкувере на 740к квартиру, 1.89 процент на пять лет и дальше как будет - или рент начиная с 2500 где-то и дальше как будет (по рынку вырос до 4000 где-то да три года в итоге).. Ну и если не в ипотеку - деньги инвестируются. Короче выходило в среднем выгоднее все же рентовать, но при росте квартиры в хотя бы 2-3% в цене - через лет 5 уже было выгоднее владеть. В общем очень невнятные вычисления были - мы купили в итоге лучшие условия для жизни и довольны. Но на ремонт ушло еще где-то 50к. Еще фактор - отсюда нас не выгонят. А с рентом в основном живешь month-to-month… так себе секьюрити. Но! Можно договориться и подписать конечно более длинные соглашения.
-
Если ипотека пять процентов, у нас месячные расходы вырастут где-то на уровень если бы сейчас эту квартиру брали в рент. Может чуть больше, но не сильно. Это довольно необычно наверное, обычно так сильно рент не прыгает за короткие сроки как в последние 5 лет. (Ну и так как для cash-flow мне это кажется уже многовато, готовлю lump sum через два года чтобы не было месячного повышения… с рентом такие трюки не работают обычно- нельзя отложить себе же в карман денег чтобы понизить свой рент в будущем)
-
Разница 5% и 3% на 400к - $600/мес по процентам. Не мало, но и не громадно.
-
Ну и еще есть штуки вроде Smith Maneuver которые позволяют «списать» с налогов процент на ипотеку. И т.д. И мы не обсуждали leverage - ваши 20% дают вам 5х leverage, это очень круто про росте цен на жилье и желании продать в какой-то момент. Я это пишу чисто передать идею что факторов больше чем просто смотреть на месячные платы. И сильно зависит от рынка, ставки, и пр, и индивидуальных факторов. Тут без спредшита никуда :)
-
Конечно 3 лучше чем 5! Но 3х можно долго еще ждать. Кто знает как там что пойдет. А цены особо не падают, кажется. В общем риск в «ждать» тоже вполне реальный.
-
✅ Всех приветствую !!! ✅ - Ищем амбициозных людей, для удалённого заработка. - Абсолютно новая инновационная финансовая система. 📈🔥 - От Вас требуется 1-2 часа Вашего свободного времени и желание. - От 500 $ в неделю. 💰 Если интересно, пиши + в ЛС. 📩
-
Ага, правильно, столько и готовим.
-
Конечно, работает в обе стороны.
-
Тут все сводится к тому, сможет ли семья из 2х человек уложиться в 4К/mo. И это при том что по факту будет 65К/yr у каждого. тоесть 130 на хаусхолд. Одному на 65К это 2к/mo на расходы. Выглядит нереально. К тому же скорее всего мало кто захочет отказаться от семьи а это уже два дохода как правило. Но в любом случае экономика примерно одинаковая - 15 лет это для 50% saving rate. Пропорционально уменьшению saving rate вырастает срок. Тоесть одному с доходом 65к при откладывании только RRSP (saving rate будет 25%) и расходами в 3К/mo (все еще мало имхо) срок вырастет до 30лет. А это уже для многих считай просто обычная пенсия. Тоесть в целом кажется этот подход не работает при вводных меньше 130/на хаусхолд (при учете отсутствия жилья/наличия невыплаченного мортгиджа), потому что качество жизни будет на грани бедности
-
Государство понимает что впереди у многих переоформление ипотек и должно снизить процент до 4.00..4.50 в 2024. Иначе 🍑
