Финансы в Канаде

Romuald

Оптимально это делать в год когда у вас конечно максимальный income tax bracket. Например лучше в год когда вы заработали 200 чем в год когда 100. Я лично именно по этой причине в этом году (ещё 23й Я имею ввиду) собираюсь положить туда много. Единственное вилка тут ещё заполнили ли вы свой тфса, есть много дискуий что надо заполнить первее, Я не уверен. Я свой тфса забил уже)

Anton

"определенную" чтоб прыгнуть на брекет ниже?

Romuald

Кому 250, кому больше, кому меньше, но принцип такой, да.

Anton

Аааа, теперь понял значение фразы "макс в этом году". Знач вышел на 250к )

Romuald

Именно то что я сейчас делаю.

Anton

Возврат это то, когда ты делаешь дедакшен. А можно по сути вообще ничего не ложить 5 лет и дождавшись инкама 250к, положить сразу на весь аккумулированыый рум и сразу делать дедакшен

Romuald

www.eytaxcalculators.com/en/2023-rrsp-savings-calculator.html

Romuald

Вам вернут больше в зависимости от вашего максимального брекета. Попробуйте с калькулятором

Anton

Так разницы когда ложить же нет.

Andrew

ну там ещё нужно чуть прикинуть, какая экономия на долларе будет в зависимости от суммы. В моём случае, скажем, мне выгоднее определённую сумму в RRSP класть, не больше и не меньше... Ну и общий смысл - снижать брекет, если можно... А если не можно - то лучше в инвестиции куда-то закидывать, а не в RRSP. Как мне кажется.

Anton

Остатки рума аккумулировать и в год высокого инкама, положить сумму на весь рум и сразу клеймить дедакшен

Anton

Тогда получается новая стратегия, каждый год откладывать чтоб прыгнуть в нижний брекет, если нет такого рума, то ничего не делать

Andrew

я предполагаю, что это будет оптимальной стратегией. Т.е. определить некий комфортный уровень кеша, всё что выше - если хватает, чтобы снизить брекет - то в RRSP, если не хватает - то лучше в ипотеку или инвест. счета

Roman K.

Хороший кэшбек... на Тинькофф с подпиской Pro 🤦‍♂️

Romuald

Кстати заметка на эту тему, если вы с работодателем отчисляете в ваш РРСП (RRSP and DPSP) то то что вы отчисляете зачитывается в ваш deduction limit (понижает его) а часть работодателя нет. Я посмотрел на своём CRA website. Там за каждый год показывают расчет сколько начислили а сколько вычислили.

Romuald

И раз уже тема зашла а я по натуре болтливый так вот ещё пару моментов - Обязательно сделаете бенефициара на свой РРСП, если швырнете якорь неожиданно то тогда просто будет rollover на РРСП бенефициара без налоговых последствий. Иначе это переходит в estate и ваш estate должен будет заплатить такс по всей накопленной сумме РРСП в год смерти перёд тем как остаток после таксов перейдет наследникам.

Roman K.

Узнал от Канадца в футболке, что на RRSP выгодно покупать стоки на американских биржах за USD — не облагаются американским инкам таксом, т.к. в штатах канадский RRSP матчится с аналогичным местным. А аналога канадского TFSA в штатах нет.

Romuald

Да там есть эта замарочка с eligible dividends правильно. Потому что 401k это аналог RRSP и они это понимают а аналога tfsa у них нет.

Eugene K

Contributions в RRSP делать раньше на основании свободных сумм - пусть деньги начинают приносить доход раньше. RRSP Deductions (Unused Contributions) можно делать позже для снижения своей tax bracket при более высоком доходе.

Anton

Начинают приносить какой такой доход? На счету который можно использовать после 65лет? Не очень