Финансы в Канаде
-
я что-то не совсем понимаю разве сумма займа зависит от даунпеймента? я имею ввиду что да, у вас был даунпеймент меньше 20%, но ставки не настолько выросли чтоб на треть его поднимать как они аргументировали это? Я себе представляла что с ростом ставок увеличивается сумма займа, т.е де-факто вы можете позволить себе такой же дом только если уплатите больше процентов банку, но минимальный даунпеймент все также 5% же(но лучше больше 20 чтоб страховку не платить)
-
Нет, сумма займа не зависит от даунпеймента. Просто сегодня Вам банк даст 230,000, завтра 220,000, а через месяц 200,000, а потом еще меньше (это я навскидку цифры) - они делают стресс-тест: Ваши доходы минус расходы (моргедж, utilities, налоги и другое). Дают такую сумму, чтоб ежемесячный моргедж был не больше 29% Вашей ежемесячной зарплаты. А дальше - покупайте за сколько хотите, но вся сумма (разница) - будет даунпеймент.
-
То есть если летом я еще могла купить с 10%, то сейчас только 20% и больше. (Так как поднялся процент и банк просчитывает, сколько я могу заплатить из своей зарплаты). Поэтому ввиду стресс-теста много покупателей отсеивается. Сейчас еще есть bidding wars на более дешевые дома, так как у некоторых оставался pre-approval (гарантированная сумма, на которую согласился банк), и этот pre-approval обычно на несколько месяцев.
-
все, что между апрувед и хотелками
-
Универсальная штука была твой годовой доход * 4.5 = сумму по ипотеке. Если дп от 20% то уже и 5.5 и побольше можно было. Сейчас понятно вероятна корректировка
-
Вот по Вашим рассуждениям я и подумала, что Вы не консультировались с моргедж брокером. Я тоже раньше наивно полагала, что с 5% можно взять ипотеку, а там, ну ладно, буду больше платить проценты. Нет, так просто это не работает (выше написала ответ). При чем при каждом повышении ставки Ваша ситуация по кредитованию меняется, и чтоб не попасть впросак (учавствуешь в bidding war, а потом бац - а денег нужно больше вдруг на даунпеймент), лучше перед подачей оффера уточнить ориентировочную сумму.
-
нет, просто вы сформулировали не так как это у меня в голове лежит, но после объяснений все совпало для участия в bidding war вам нужен преапрувал леттер же, в нем зафиксировано сколько вам банк дает и на какой процент Вы берете цену дома и спрашиваете у банка, сколько из этого вам дадут а я беру даунпеймент и свои пейчеки, спрашиваю сколько даст банк, и потом смотрю на дома мы от разных углов пляшем, но итог один: дорого ппц :)
-
До. Тут всегда всё считают до налогов
-
Не обязательно нужен pre-approval для участия в bidding war. Поэтому некоторые не проходят финансирование. Кроме того, pre-approval гарантирует fixed rate, но сейчас он такой большой, что его не выгодно брать. Гарантирует ли pre-approval просчитанную сумму, если брать float rate - не знаю точно.
-
все наши знакомые риелторы говорят что первым делом просят преапрувал может это конечно следствие перегретого рынка или особенности провинции а насчет вариабл рейта, никто в здравом уме его сейчас брать не будет, потому что прогнозирован рост ставки неизвестно до каких пределов. Да и если судить по чатику, bidding wars вот-вот канут в лету) но в любом случае, я бы не стала брать моргадж на пределе своих возможностей, это очень стремно
