RESP рахунок (зареєстрований навчальний ощадний рахунок) який ви можете відкрити у банку чи у брокерській фірмі.
Ви можете відкладати скільки завгодно там на рік до 50,000 за все життя. Але найкраще за все відкладати до $2500 на рік. Чому? Через те що держава додає 20% поверх кожних 500 доларів що вкладете ви, максимум до $500 на рІк від держави (CESG). Таким чином 2500 ваших + 500 від держави це вже 3000 на рік на навчання вашої дитини, і це вже начебто 20% доходу на ваши інвестиції без інвестування. Але як з усіма зареєстрованими рахунками ви можете щось с тими коштами то і зробити:
- тримати їх як кеш і поступово втрачати через інфляцію
- тримати їх на депозиті і все ще поступово втрачати у їх покупній спроможності але отримувати гарантований номінальний дохід
- вкласти у цінні бумаги такі як акції і облігації чи їх фонди і потенційно отримувати більше аніж по депозитам, але це негарантований дохід
Через те що канадці відкладають на освіту дітей гроші майже з самого народження в них дуже великий інвестиційний горізонт і вони віддають перевагу вкладу у ринок акцій/облігацій.
Увесь дохід по відсотках чи по росту капітала не оподатковується якщо кошти будуть витрачені на навчання. Нижче я додав скрІншоти що моделюють ситуацію якщо ви б клали 2500 на рік без RESP та з ним. За 18 років без RESP ви б накопичили $64,766, а з ним $77,720. На все ж ті самі 20% більше через кошти з грантів.
У второму прикладі я порівняв RESP з депозитом під 4% та вкладом у фонд акцій росту який у середньому приносив 8% доходу (не гарантованих, колись більше колись менше). Результат - $77,720 та $116,455 відносно. РІзниця майже у 50%.
Усі розрахунки це сферічне допущення і скоріше за все майбутє буде інакшем, але це дає уявлення про порядок розрахунків. І звісно у майбутньому 116к це будуть не ті ж самі 116к як на сьогодні, але це все ще будуть достатньо великі кошти щоб дозволити вашій дитині одну з накращих освіт у світі. Так так у світі, ви не обмеженні Канадою використовуючи RESP. Ви можете сплатити ці гроші за будь-яку після шкільну освіту довше 3 тижнів у будь-якій країні, книжки. оренду, транспорт, тощо.
А що якщо моя дитина не захоче здобувати освіту?
- Тут є декілька варіантів, якщо ви робили сімейний RESP то кошти можуть перейти іншій дитині.
- Ви також зможете переказати кошти на ваш пенсійний рахунок RRSP, але віддавши гранти назад державі (хоча у такому випадку ви все ще навіть збережете інвест дохід з грантів).
- Ну і можна просто вивести готівку знову ж таки повернувши гранти державі і сплативши податки.
Ви все одно залишитись при своїх і ще навіть щось заробите.
Алекс, ти такий розумний а де ми будемо брати ці $2500 на рік нам ледве ледве вистачає на життя?
2500 на рік це усього 208 на місяць, це не те щоб і дуже багато, але вас ніхто не змушує стільки відкладати. ВІдкладіть стільки скільки можете чи поставте ціль відкладати кожного місяця хоча б по $100. ОкрІм того для сімей з низьким статком держава може надати до $2000 взагалі без усяких внесків з вашого боку (CLB)
Ну і головне пам'ятайте що це інвестиція у найдорожче - людський капітал.
www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/registered-education-savings-plans-resps.html
