Чи наявність кредиту на машину впливає на отримання іпотеки?
Давайте розбиратися з цим запитанням, оскільки дуже часто мої клієнти на консультаціях діляться, що у них є машина в кредит, і деякі переживають, що це заважатиме придбати житло. Також є інша категорія людей, які вважають, що це позитивно впливає на їхню кредитну історію та що вчасна сплата платежів за автомобільним кредитом допомагають сформувати хороший кредитний рейтинг. І відповідь тут — і так, і ні. Бо кредитний рейтинг дійсно може бути хорошим, але сума нерухомості, на яку ви будете кваліфікуватися при наявності кредиту, буде нижчою, ніж якби у вас його не було.
Тому важливо знати, що хорошу кредитну історію та високий кредитний рейтинг можна створити і без кредиту на машину. Достатньо мати хоча б одну кредитну картку і правильно нею розпоряджатися 📈, а також можна укласти контракт на мобільний зв'язок і вчасно сплачувати рахунки. Але сьогодні мова не про те, як сформувати хорошу кредитну історію і високий кредитний рейтинг.
Отже, чи завжди наявність автокредиту є негативним моментом при купівлі житла, чи іноді це не так уже й погано? Ця інформація особливо корисна для тих, хто ще не взяв автомобіль у кредит, але планує придбати і житло 🏡, і машину 🚗.
Коли спеціаліст з іпотеки (mortgage specialist) оцінює, на яку суму ви можете кваліфікуватися для отримання іпотеки, він не лише враховує ваш дохід, а й ваші обов'язкові витрати та фінансові зобов'язання. Якщо у вас є кредит на машину або інші персональні кредити чи заборгованість по кредитних картках 💳, це зменшує суму іпотеки, на яку ви можете розраховувати. Чи це дуже критично? Це залежить від ваших обставин. Для одних це може бути зовсім не перешкода, для інших — незначною, а для третіх — дуже серйозним обмеженням.
Отже, чи варто мати кредит на машину, залежить від ваших сімейних обставин та планів. Якщо це молода сім’я з двох осіб з хорошим річним доходом біля $90,000, і вони не планують купувати таунхаус чи будинок, то кредит на одне авто не стане для них перешкодою. Вони можуть придбати двоспальну квартиру як і хотіли за $270,000 – $340,000, не відчуваючи негативного впливу автокредиту (якщо усі інші умови також виконані).
Натомість, якщо це сім’я з дітьми 👨👩👧👦, яка потребує більше простору (більше кімнат, задній дворик тощо), автокредит може стати суттєвою перешкодою для купівлі комфортного для них житла. Наприклад, коли їм кажуть, що вони можуть купити будинок на $40,000 дешевший, ніж якби не мали автокредиту, ця нерухомість може не відповідати їхнім очікуванням. У деяких випадках, коли дохід менший, і є дві дороговартісні машини в кредит, це може навіть унеможливити придбання будь-якої нерухомості.
Тому, якщо ви плануєте придбання житла і хочете також придбати нове авто в кредит, подумайте, що робити спочатку, адже умови для отримання іпотеки складніші, ніж для автокредиту.
У більшості випадків, якщо є така можливість, рекомендується спочатку купити житло 🏠, а вже потім розглядати варіант автокредиту. Звісно, якщо немає можливості купити машину за готівку і вона потрібна терміново, немає іншого вибору, як взяти кредит. Однак краще вибрати автомобіль із невисокими щомісячними платежами, особливо якщо ви плануєте придбати нерухомість найближчим часом.
З власного досвіду можу сказати, що одним із ключових факторів, завдяки яким ми з чоловіком змогли купити житло для себе та ще чотири інвестиційні нерухомості у Калгарі, було те, що ми ніколи не брали автомобілі в кредит. Завдяки цьому ми маємо зараз 5 об’єктів нерухомості 🏘️.
Я з радістю можу обговорити з вами всі деталі вашої ситуації, щоб допомогти вам окреслити чіткий план дій для вас та пояснити процес купівлі житла, особливо якщо це ваш перший досвід у Канаді. Я проводжу консультації і онлайн, і вживу, і по телефону.
