Чи варто слідувати моделі “перехідного портфеля” (Life-cycle investing)?
💡 Перехідний портфель (Life-cycle investing) – це стратегія, яка адаптує ваші інвестиції залежно від вашого віку, фінансових цілей та рівня ризику. Основний принцип:
📈 У молодості – більше ризику (акції, криптовалюти, венчурні інвестиції).
📉 З наближенням до пенсії – більше стабільності (облігації, золото, нерухомість).
🔍 Як це працює?
1️⃣ 20-30 років – максимальний ризик, адже час на вашому боці. Основна частина портфеля – акції, ETF, венчурні проєкти, криптовалюти.
2️⃣ 30-40 років – поступове додавання облігацій і захисних активів (10-20%).
3️⃣ 40-50 років – баланс між ризиком і стабільністю (50% акцій, 50% облігацій, золото, REITs).
4️⃣ 50-60 років – пріоритет на захист капіталу, акції – 30-40%, решта – захисні активи.
5️⃣ 60+ років – мінімізація ризику, дивідендні акції, облігації, нерухомість.
📊 Чи ефективна ця стратегія?
✅ Плюси:
✔️ Допомагає зменшити ризики втрати капіталу на пенсії.
✔️ Автоматично адаптує інвестиції під ваш життєвий етап.
✔️ Враховує психологічний фактор – вам буде спокійніше.
❌ Мінуси:
⚠️ Зменшує потенційну прибутковість у старшому віці.
⚠️ Може не враховувати економічні реалії (наприклад, інфляцію або падіння ринку).
⚠️ Не всі активи легко перерозподілити (наприклад, нерухомість).
🚀 Висновок
Life-cycle investing – це хороша стратегія для тих, хто не хоче глибоко занурюватися в аналіз ринку, але хоче розумний розподіл ризику. Втім, якщо ви активний інвестор, то можете використовувати гнучкіші підходи, наприклад, динамічне балансування портфеля залежно від ринкових умов.
🔹 А що ви думаєте? Чи слідуєте ви цій моделі, чи маєте власну стратегію? Давайте обговоримо в коментарях! ⬇️
#CanadaCapitalHub
