Финансы в Канаде
-
Тут смысл в том, что если даже нет никаких накоплений, можно взять Rrsp кредит в банке, положить на свой счет, получить возврат налогов, который может использоваться как первоначальный платёж, а сами полученные Rrsp снять со счета под программу HBP и вернуть банку. В общем комбинация достаточно занятная 🤔
-
И уменьшить потенциальный размер моргиджа на размер заема. Чем больше у вас долгов - тем меньше вам дадут моргиджа
-
В статье RRSP лимит 25K, лимит подняли до 35К.
www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/rrsps-related-plans/what-home-buyers-plan/withdraw-funds-rrsp-s-under-home-buyers-plan.html
-
если нет никаких накоплений, то стоит задуматься о целесообразности получения моргиджа :)
-
Не мешай людям бизнес делать
-
Ну зачем так категорично. Я например вижу кейсы у разных людей, когда это имеет смысл. Вот, например, человек рассказывает что в его случае это помогло. Понятно, что он риелтор и заинтересован ("делает бизнес"), чтобы люди покупали жилье. Поэтому после просмотра данного видео я поднял этот вопрос. youtu.be/X_Ml2pKxn-U
-
Не очень понятно, как отнесётся CRA и lawyer к факту, что вы объявили, что снимаете $25K на покупку дома, но в закрытии сделки эти деньги не участвуют. Как докажете, что сняли на покупку дома, а не на бинарные опционы? ) Плюс тайминг напряженный: для снятия у вас должен быть принятый оффер на руках, а рифанд вы получите только после подачи декларации за налоговый год. Я только могу представить, чтобы 1 января положить деньги на RRSP, сделать оффер, условно, в феврале с закрытием в мае-июне, в середине апреля подать декларацию и держать пальчики, что assessment сделают быстро и правильно. И то, мне кажется, банк вас завернет - если пообещаете снять 25 с RRSP, нужно будет показать это для банка и влить эти деньги в даунпеймент. Одним словом, если столько энергии и задору, я б предложил направить их на накопление down payment. Чистое ИМХО.
-
А, и да: чтобы у вас был RRSP contribution room в $25K, ваш доход должен быть в районе 138,000. При таком раскладе не очень понятно, почему не получается отложить $10K на down payment.
-
Так рум же накапливается. Я в этом году могу отложить 50К, но это не характеризует мой доход :)
-
Верно, спасибо. Я все равно стою на своём - накопить $25K room и не отложить $10K - это надо финансовые советы другого плана читать. Опять же, в статье ставка налога 40% - это доход сильно выше медианы.
-
А где спасает 10к даунпеймента?
-
Не понял вопрос, извините.
-
В статье вроде не про 10к даунпеймент, а если вам не хватает 10к до даунпеймент
-
Я сначала увидел ссылку на видео «как купить дом без денег», а потом глянул статью по диагонали. Вероятно, они у меня сбились в одну картинку. В любом случае, метод представляется неправильным сразу в двух измерениях. Мало того, что это сомнительная попытка наобмануть налоговую, главная история в «купить больше, чем можешь позволить» со всеми вытекающими.
-
Никакого "обмана налоговой" нет, если вы используете RRSP для HBP после того как деньги "вылежались" на RRSP 90 дней. Здесь другая проблема есть. RRSP loan обычно краткосрочный и может иметь высокий ежемесячный платёж, из-за чего резко ухудшится максимальный размер ипотеки.
-
А посоветуйте, у кого открыть RRSP счет, чтоб потом можно было оперативно снять для HBP, а то я читал что у некоторых с этим проблемы. Ну и чтоб % какой-нибудь капал, как HISA у Tangerine, например
-
Сами себе ответили. У Tangerine. :)
-
Цитата с canada.ca:
The Home Buyers' Plan (HBP) is a program that allows you to withdraw funds from your Registered Retirement Savings Plans (RRSPs) to buy or build a qualifying home for yourself or for a related person with a disability.
Вы снимаете деньги с RRSP, «чтобы купить дом», но не используете их для покупки дома. В моем рабоче-крестьянском представлении, это прямой обман.
-
Кто где написал что RRSP-HBP деньги будут использоваться НЕ для покупки дома? В статье этого тоже нет. Не понимаю ваше замечание.
-
Вероятно, я не понимаю того, что предлагает статья. Вы декларируете, что снимаете, условно, 25 тысяч с RRSP на покупку дома, по сути - на даунпеймент. При покупке же дома вы показываете не 25 тысяч, а 10. Схема та же, если вы «добавляете» к имеющемуся первоначальному взносу. Сложение ваших свободных средств с тем, что вы якобы снимаете на покупку дома, даст сумму большую, чем вы фактически внесёте down.
26577/120453