Финансы в Канаде
-
Ограничить риски банка! :) Очень мала вероятность перехитрить банк на отрезке в 5 лет. Есть исследования по Канаде это подтверждающее это (и именно это исследование даже не касается ситуации и политик центробанков после 2008):
A study by Moshe Milevsky, finance professor at York University, from 1950-2000 showed that the average Canadian wastes $22,000 after tax (based on a $100,000 mortgage for 15 years) in their life because they got sucked into 5-year fixed mortgages rather than variable.
If your mortgage started at $300,000, then you can expect to waste $66,000.
I was an accountant for a mortgage company in 1982 when mortgage rates peaked at 22.75%. My first mortgage was a 5-year fixed in 1980 at 13.75%. I thought that I had lucked out, since rates jumped to 22.75% and were back to 13.75% by 1985 when it came due. What I didn’t realize was that, even then, I would have saved money by going variable! Based on Peter Draper’s study, I would have lost money for 2 years and saved money for 3 years. So, even with a huge leap of 9% in mortgage rates in the first 2 years of my mortgage, I still lost money with a 5-year fixed rate!
-
Ну вот перед ковидом была ситуация, что fixed был дешевле (!) чем variable (в противовес логике, но на рынке это было). Мне кажется это был очевидный индикатор, что банк с миллиардом аналитиков не обманешь и надо все равно брать variable. Что в принципе сегодняшний prime rate доказывает. А у тех кто взял тогда fixed сегодня стабильность, риски застрахованы - это да.
