Финансы в Канаде
-
Registered Education Savings Plan (RESP) | Wealthsimple www.wealthsimple.com/en-ca/investing-101/resp
-
@Lia_NoFunCity выше неплохая выжимка по теме ☝️
-
tldr; гос-во добавляет до $500 в год при сумме личного вклада в $2500. Все, что положишь выше $2500, никаких бонусов от государства не получит.
Максимум государство докладывает $7200 суммарно.
Так что получается, что при наличии средств, класть $2500 в год это no-brainer. Все что выше, это уже по ситуации.
И доход с resp не облагается налогом, если я правильно понял.
-
Следующий у меня на очереди RRSP. Надо понять, сколько имеет смысл туда вкладывать.
Вроде бы рекомендуют чуть ли не всю сумму до ближайшего tax bracket. Скажем, если получаешь 100 тысяч, а ближайший bracket ~93, то кладешь 7 для оптимизации налогов.
Если бюджет позволяет, естественно.
А учитывая ещё и spousal RRSP, это может имеет ещё больший смысл.
-
"The major gamble with setting up an RESP is that the child will decide not to study after high school. In that case, the account can be transferred to a sibling. And if there is no sibling, the people who contributed money may transfer it to their personal RRSP tax-free for retirement savings.
When an RESP is closed, the government grants must be repaid, and all gains on the investments inside the registered accounts will be subject to tax.
Thankfully, you can keep RESPs open for 36 years—so you’ll have plenty of time to convince your kid to go to college before you have to close the account."
-
А вот тут поподробнее можно?
-
по твоей же ссылке:
Then there’s the matter of taxes. While the money is in the account, all gains will remain tax-free. When a student withdraws the money to pay for school, he or she will owe tax only on the interest, dividends, and capital gains, and on the money supplied by the government. But the money he or she or his or her family originally contributed will not be taxed, since that money was taxed already.
-
Ясно. Что-то уже забыл сам. Давно читал. Спасибо
