Финансы в Канаде
-
Но можно в канадском банке открыть EURO счет и сделать туда SWIFT перевод без обмена валюты
-
Подробнее про маневр или манулайф? Манулайф позволяет использовать mortgage account, как checking. У них повыше процент, но есть шанс выиграть больше, вкинув кэш в тело кредита. Т.е. у большинства людей вот эта подушка 6 месячная или сколько там, лежит мертвым грузом, а тут по задумке - уменьшает тело кредита, соответственно, ежемесячные платежи идут больше в тело, чем в проценты. Ну а когда нужны деньги, можно оттуда взять обратно какую-то сумму. Естесствено, надо считать выгодно ли это при своих конкретных доходах и расходах.
Насчет маневра - те деньги, что используются для инвестиций (точнее, использования для получения потенциальной прибыли, например, на ведение бизнеса в т.ч.) не облагаются налогом. Получается, что можно списать с налогооблагаемой суммы interest. В долгосрочной перспективе (лет 25, экономия тысяч 70-80 выходит на кредите в 500к). К GST/HST не имеет отношения. Я не специалист в этой области, но это примерная идея.
-
По-моему в евро уже счет не открыть, по евро же отрицательные ставки. По крайней мере в TD остались только австралийские и новозеландские доллары. Ни евро ни фунты.
-
А есть ли смысл вкладываться в тело кредита при таких низких ставках? Эти же деньги можно консервативно инвестировать и они на долгом сроке больше принесут выгоды... Потом насколько я понял, этот кэш, который с чекинга вы перекидываете, это лайн оф кредит под более высокий процент, и потом вы его гасите своими доходами, и опять же чекинг этот платный. Поправьте меня если я не прав где-то
-
В условиях дешевых кредитов и при возможности инвестировать, наверное, смысла нет. Но тут больше суть в том, что если есть кэш, который накапливается, и не расходуется, или кэш, которым нельзя рисковать - например, налоговые деньги при self-employed ситуации, то они могут весьма помочь. Т.е., скажем, для ровного счета 100к, в Британской Колумбии: ca.talent.com/tax-calculator?salary=100000&from=year®ion=British+Columbia Это 25к в год, которые либо инвестировать под 2% (условно, GIC), либо будут просто лежать. Если закидывать их в тело кредита, то получится некоторая экономия. На картинке 3% (с докидыванием 25к в год) и 1.34%, без докидывания. На самом деле, конечно, эти 25к сугубо налоговых денег вытащить придется через год, поэтому цифра не совсем корректная, но с другой стороны, за 5 лет экономия 30к при 25к "инвестиции". Возможно, при 10% годовых инвестиция какая-то даст такой же результат, не знаю... Но тут плюс в том, что можно эти деньги взять обратно, а инвестиции - не всегда.
-
.деньги взять обратно можно под процент, то есть как обычный Heloc и потом их тоже возвращать обратно на счет, сам all-in-one состоит из 2х счетов, один стандартный motgage fixed, а второй checking aka LoC(под выше процент), и предполагается, что берёте, LoC и ей вносите prepayment, опять же не больше 20% в год...это тоже только по тому, что я прочитал, и смотрел, сам пока в размышлениях, так что пока только теоретик.
-
Вопрос как это понимать, 2022 это год подачи декларации или налоговый год
For example, if you withdrew funds in 2020, your first year of repayment will be 2022.
www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/rrsps-related-plans/what-home-buyers-plan/repay-funds-withdrawn-rrsp-s-under-home-buyers-plan.html
-
Оффтопик: Кто-нибудь уведомлял российскую налоговую о закрытии счетов за границей? Они там пишут что нужно предоставить отчёт по движению средств. Это имеется ввиду за прошлый год (для тех, кто провёл больше полугода в России), или за всё время до момента закрытия счёта?
