Финансы в Канаде

[t261702013]

Как доход, идут в + к зп

[t335448128]

Кстати, а обычные проценты, которые interest на savings счетах - они облагаются как доход по стандартной схеме - в рамках вашего налогового брекета или там отдельная формула расчета?

[t222583188]

Ну дивиденды это доход в момент получения. Сложностей уплатны налога с них нет, все посчитается само

[t261702013]

В этом и прелесть tfsa/rrsp и других спецсчетов, заработал 1кк - все твое, если ты не дейтрейдил

[t261702013]

Увы, так не работает, даже если стоит drip то все равно считается что был доход

[t621422088]

Не понял, так я ж дивиденды реинвестирую и у меня как бы дохода-то нет, все уходит в 0

[t261702013]

Ну потому что они будут платить дивиденды и постоянно придется платить с этого налог каждый год, акции которые просто растут в цене, не тригерят уплату налогов, только в момент продажи

[t621422088]

А почему нельзя дивидендные акции закупать?

[t222583188]

Максить TFSA, RRSP (+RESP, FHSA), остальное в non-registered

[t261702013]

Да, 6к в год это мало, из альтернатив только unregistered счет и там уже что больше нравится, чтоб не гемороится с налогами каждый год из-за дивидендов можно покупать бездивидендные акции/etf, тогда и облагаться в случае продажи будет как capital gain

[t621422088]

www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/registered-plans-administrators/pspa/mp-rrsp-dpsp-tfsa-limits-ympe.html Ну вот тут прям совсем грусть. $6500 в TFSA и $30780 в RRSP. То есть, суммарно максимум могу ~$40000 в год. Ну это очень не на что рассчитываю Как тогда инвестировать бóльшие суммы?

[t261702013]

Tfsa можно хоть 100 и даже у разных брокеров, но суммарно нельзя больше указанного в cra лимита. Rrsp тож самое Вот по этой ссылке например расписана схема как врачам себе платить зп дивидендами, выходит меньше чем по обычной шкале, но нету rrsp invested.mdm.ca/how-dividends-are-taxed-in-canada/

[t621422088]

У меня дивиденды платятся на него как раз... Просто например, я хочу (допустим) >20к в год закидывать в инвестпортфель. По правилам, я, вроде, не имею права на это, ни в RRSP, ни в TFSA. Но вот могу себе позволить. И не понимаю, как оптимизировать это Можно ли несколько TFSA, например?

[t222583188]

Разве что это www.ontario.ca/page/ontario-dividend-tax-credit

[t261702013]

А вы может гайд находили где-то хороший по канадским дивидендам, как их потом рассчитывает? Я когда последний раз читал, там какая-то мутная сзема была с elegible дивидендами (канадских компаний) с округлением налогового брекета invested.mdm.ca/how-dividends-are-taxed-in-canada/

[t222583188]

Это ж Wealthsimple, сам посчитает. Там да, всякие заморочки по non-resident tax 15%, который ВС автоматически снимет для US securities, а канадские можно некоторые на dividend tax credit использовать

[t261702013]

Если у вас на unregistered есть уже что-то и есть отдельно что докинуть что-то на tfsa, я бы так и оставил, главное убедитесь что там дивиденды не платятся на unregistered, там какая-то мутная схема с рассчетом налогов по дивидендам, я еще какого-то внятного гайда не находил

[t621422088]

Понял-принял!

[t261702013]

Ну вы их всегда сами платите. Просто что tfsa и rrsp не подлежат налогооблажению того что растет внутри

[t621422088]

Ох, сложно… То есть в том аккаунте, что я сейчас — я сам плотить нологи буду?