Финансы в Канаде
-
Как это в идеале работать должно? Период проморейта истек - получил проценты, вывел на чекинг, закрыл счет, открыл новый - получил новый проморейт - завел деньги и так по кругу? Или все-таки эти 5% рейты это именно маркетинговая манипуляция для заманухи новых клиентов и надо держать все в условных Wealthsimple под 4 на оcтаток, каком-нибудь cash.to или ввиду того что он загибается скоро - в GICах и индексах, а все эти банковские сейвинг рейты тут яйца выеденного не стоят, потому что всегда ниже других инструментов а те что выше - временная морковка?
-
Ну они же платят еще 4% за то что деньги там лежат. Тоесть в итоге 5.5% поидее
-
конечно не обязательно, насколько я понимаю, можно вообще к ним свой ррсп или тфса мувнуть из другого банка и тд. У них там постоянно за это доплаты и матчинги идут. Перед айфонами давали 500 баксов кешем при заводе денег. Условие было их не трогать 6 месяцев. Но тут в обсуждении речь идет в первую очередь о кеше, так как инвестировать 100к вот так ради айфончика врядли кто-то станет, а перевести с одного хиса счета на другой вполне норм идея, если бы не холд денег на год
-
Но ведь не обязательно, чтобы эти деньги там лежали деньгами, верно? На них можно (и нужно) покупать ценные бумаги, в этом же смысл акции. 😊
-
Пользуясь случаем, есть вопрос про брокеров. Кроме Wealthsimple какие-то еще есть заслуживающие рассмотрения "online first" брокеры в Канаде с низкими комиссиями? Вижу, что Wealthsimple только CAD счет для обычных клиентов, еще есть какие-то ограничения, на которые нужно обратить внимание в сценарии: "Обычный счет + TFSA/RRSP, все на средний и долгий срок 3+ лет". Я сейчас пользуюсь BMO Self Direct. Там есть две потенциальные проблемы: - Высокая комиссия за отдельные сделки. У них достаточно много ETF без комиссий, их хватает пока. Но те же REIT, фонды на золото и отдельные бумаги покупать будет дорого. - Комиссия за ежегодное обслуживание. Минимальные суммы для обслуживания без комиссий не очень обременительные, правда. $20K, кажется.
