Финансы в Канаде
-
Как копить на квартиру: TFSA, RRSP и FHSA? В каких счетах выгоднее всего копить на первоначальный взнос по ипотеке? Я понимаю особенности TFSA, RRSP и FHSA, но не могу сообразить, как их максимально выгодно совместить. Планирую копить около двух лет. Пока что я вижу это так: - RRSP выгоднее всего по двум причинам: 1) снимаешь деньги по схеме HBP, не платя налоги, и потом возвращаешь на протяжении 15 лет по частям, когда инфляция сделает эти ежегодные выплаты менее обременительными; 2) уменьшается удержание налога у источника. Да, FHSA тоже дает налоговый вычет, но нужно целый год ждать, пока я подам налоговую декларацию и пока мне пришлют мои деньги обратно. В случае с RRSP мои деньги вкладываются и начинают расти сразу же, а не через год. - FHSA по сути так же выгодно, как RRSP, и в отличие от RRSP налог с накопленной суммы вообще никогда не нужно будет платить - TFSA практически не имеет смысла: да, не нужно будет платить налог на прирост капитала, но это относительно мелкая сумма - допустим, я сэкономлю где-то 100 долларов с каждых 10000, внесенных в TFSA (10 000 * 5% прибыли * 20% налог). По сравнению с этим, FHSA/RRSP дают мне 4000 долларов выгоды с каждых внесенных 10000 (10 000 * 40% налог). Я ничего не путаю? Что-то еще не учел, может быть? Извините, если вопрос слишком банальный и часто задается.
-
У меня только два замечания по сути: - Я не вижу причин, почему T1213 нельзя подать по FHSA, если для вас это важно. www.reddit.com/r/PersonalFinanceCanada/comments/12sbh1i/t1213_for_fhsa_contribution_approved_by_cra/ - На таком горизонте вы, скорее всего, будете вкладываться в инструменты фиксированной доходности. Процентный доход облагается в 100% размере, поэтому на TFSA вы сэкономите 200 долларов по вашему расчету. Плюс сложный процент. Я для себя решил такой порядок (правда в моем случае я не уверен на 100%, что планирую покупать недвижимость): - Максимизировать TFSA. Это свои посленалоговые деньги, их можно пустить на что угодно, если планы изменятся. - RRSP — это универсальные накопления: и пенсия, и на случай длинных перерывов в работе, и на дом. - FHSA (но на него я не имею права, я полагаю, так как я жил в собственной квартире в стране исхода). - Незарегистрированные счета.
-
Потому что если счет RRSP пополняется прямиком из вашей зарплаты, работодатель будет вычитать из вашей зарплаты меньше налогов. В случае с FHSA придется сначала заплатить налог, потом в марте сдать налоговую декларацию, указать FHSA как вычет и только в апреле получить назад переплаченный налог. Но как мне выше написали, можно получить разрешение по форме T1213 от налоговой, передать это разрешение своему работодателю, и он будет вычитать меньше налогов из вашей зарплаты.
-
А как это "RRSP пополняется прямиком из вашей зарплаты"? Это если работодатель предлагает софинансирование какое-то?
-
У меня это делается так: нужно написать письмо, мол, пожалуйста, вычитайте из каждой моей зарплаты 10% и переводите в RRSP. У вас будут вычитать 10% в RRSP и одновременно с этим меньше денег вычитать в счет налогов. Правда, раньше я этим не пользовался, потому что работодатель не докидывает дополнительные деньги со своей стороны, как бывает в некоторых щедрых компаниях. Кроме того, RRSP открыт в мошеннической компании Manulife, которая берет комиссию 2% в год за банальные индексные фонды.
-
О ситуации с Neo, я деньги вывел сразу, и вот пришло письмо - походу попросят вернуть Hello Ihar, We wanted to get in touch regarding a recent promotional offer by Neo for Virgin Plus members. This promotional offer was applied by a number of individuals who were not eligible. We are currently reviewing the involved accounts, and we are committed to ensuring that all eligible customers will end up receiving the offer. We’re working as quickly as possible to make that happen. Please allow some time for us to complete our review. We may follow up with you in the coming days to confirm information and share any next steps. We appreciate your patience. Thank you, Neo Financial
