Финансы в Канаде

[t332253231]

Деньги потом, дешевле денег сейчас.

[t22057638]

Хорошая программа, жаль что я немогу ею воспользоваться

[t286933770]

это да, нюанс только в том, что налоги за эти кусочки на 15 лет будут браться с вашего верхнего брекета

[t545307180]

ну если доход плюс-минус стабильный, 2.5к сильно не поменяют картину

[t137315641]

А могли бы этот момент подробнее пояснить?

[t545307180]

если Вы сейчас зарабатываете 60к в год, например, и отложили 10, то эти 10к попадали бы в диапазон определенный, назовем условно 45-65к под, опять-таки условные 30%, через 3 года Вы сняли деньги на первый взнос. При этом у Вас ЗП уже 120к, и соответственно, верхний диапазон, допустим, 100-140к, на него ставка налога 40%, соответственно, Вы уплатили налоги, а потом положили эти деньги обратно на ррсп. Т.е. если бы Вы с них уплатили деньги при ЗП в 60к, то отдали бы только 3 тыс, а так отдадите 4к.

[t286933770]

не только это, если один раз положить 20к, то возврат с них будет меньше, чем вы потом уплатите налогов за 15 лет (т.к. в RRSP вы должны будете класть по минимум 1333 в год, а возврата с них не будет). Ну или можно не класть, тогда эти 1333 добавятся к доходу и нужно будет уплатить с них налог

[t545307180]

Ну, т.е. типа если накопить рум и скинуть себе налог в будущем выгоднее... Ну вроде как :) правда, эти деньги могли бы еще подрасти, например, за эти 3 года. Поэтому тут далеко не факт, что прогадаете.

[t545307180]

Ну это понятно, но если доход такой же плюс-минус, что так, что эдак выйдет та же сумма что либо не класть деньги сегодня на ррсп и уплатить налог, либо положить сегодня и заплатить через 3 года. Если я правильно понял идею проблемы, так сказать.

[t137315641]

Но процентов по ипотеке же меньше платить? Поэтому, если доходы будут такими же, на ипотеке получается экономия.

[t545307180]

ну не знаю навскидку, сколько эти, например, 35к на протяжении 25-30 лет накрутят через сложный процент

[t286933770]

Ээ, так вы же эти 35к сначала положите в RRSP, а потом достанете - их и так, и так можно использовать на даунпэймент. Разницу в процентах можно считать разве что на возврат налога

[t137315641]

Да, весьма неоднозначная эта программа, если долгосрочно считать. Получается, что экономия только на «сэкономленных» налогах. Прям модели нужно строить, чтобы все нюансы учесть.

[t545307180]

я думаю, имелось в виду, что не брать эти 35 на даунпеймент, а отправить их в тело кредита, использовав другой кэш

[t545307180]

экономии при даунпейменте из ррсп нет особой, это просто кредит самому себе по сути, беспроцентный (ну, или как там в будущем повезет с налоговыми диапазонами)

[t286933770]

она скорее заточена под канадцев, у многих из которых контрибьюшны в RRSP матчит работодатель, а не на ньюкамеров, которые кладут и достают в первый же год)

[t387906964]

Не всегда можно забрать то, что матчит работодатель. Если работодатель матчит на defined (как-то-там) счёт, то забрать на hbp можно только свое, а матчинг можно забрать только на пенсии

[t124076044]

Да, важное замечание

[t374507990]

Забыл ответить. В принципе ничего не мешает, но на мой взгляд они, как и calls супер дорогие. Но я не специалист в этом, может кто-то ещё прокомментирует...

[t374507990]

Я уже ничему не удивляюсь, но на всякий случай спрошу- куда вкладывать собираетесь?