Финансы в Канаде
-
Мы попросили CIBC прислать в отделение и забрали их оттуда самостоятельно (тк находились в процесе смены адреса). 10 дней календарных весь процесс занял с момента подачи заявления до получения карт
-
Я переводил между другими финансовыми институтами. Чтобы это сделать надо заявку сделать в том учреждении куда хотите переводить. Если я правильно понимаю есть вариант перевода как cash (все бумаги продаются и потом все деньги переводятся). Есть вариант перевода as is, то есть остатки Кеша как кеш, все бумаги переводятся как бумаги.
По времени прилично заняло, точно сейчас не помню, но что-то в районе месяца.
А почему IB вместо QS? У тут недавно обнаружил, что QS предлагает лучше тарифы, если данные докупать (но это лучше подтвердить у них ещё раз, не знаю насколько эти данные акутальны): questrade-support.secure.force.com/mylearning/view/h/Investing/Real-time+market+data+streaming
-
пока что сравниваю, но что понравилось в IB что комиссии вроде как ниже чем в QS при покупке стоков. Что не понравлось сразу в IB так это покупка с комиссией канадских ETF
-
Всем привет. А есть тут кто-то кто понимает в канадских отчислениях с зарплаты (фед и пров налог, СРР), желательно бухгалтер, есть 2 вопроса маленьких но очень специфичных
-
Есть in kind и есть in cash - как по мне лучше in-kind
-
Всем привет! Подскажите пожалуйста какой вариант лучше? Хочу приобрести жилье. 1 вариант - Думаю воспользоваться Home Buyers Plan и взять деньги из RRSP. Но не могу понять: в RRSP уже должно лежать 35000кад, чтобы я оттуда их взял или я одалживаю у государства в счет будущих пенсионных начислений? С взятых денег из RRSP мне прийдется сразу заплатить налог? Или 2 вариант - Думаю открыть кредитную линию и взять деньги с нее. Но тоже здесь вопрос: за сколько времени я должен погасить задолженность по кредит линии? Какой вариант выгоднее? Спасибо
-
На RRSP должны быть ваши деньги. Вы берете сами у себя в долг по сути. Если вернете в течение положеного времени (15 что ли лет, то налоги платить не надо). Беспроцентный кредит самому себе, так сказать.
Кредитная линия - это liability, а не asset. Банк будет учитывать сколько у вас кэша, и сколько от вашего дохода уходит на обслуживание всех кредитов. Т.е. взять кредитную линию на down payment + mortgage - вряд ли выйдет.
-
Плюс чтобы сначала положить 35k на RRSP у вас там должно столько лимита быть, который надо ещё "заработать", платя налоги.
-
C$35,000 / 18% = C$194,444 И ещё есть лимиты по каждому году, то есть минимум два года надо потратить при зарплате C$100k+
-
Ещё и годовой лимит в 23к, независимо от зарплаты
-
27 в 21
-
Если ты возвращаешь деньги, твой лимит будет уменьшаться на такую же сумму?
-
Т.е. например мой лимит 10к в год, мне нужно вернуть 20к. Я могу их вернуть единомоментно или только в течение двух лет ибо лимит 10к.
-
Возврат не влияет на лимит.
-
Спасибо.
-
Good to know
-
Это в TFSA возврат в следующем году добавляется назад в лимит. В RRSP такого нет. Раз воспользовался налоговой преференцией - второй раз не можешь это сделать.
-
Посоветуйте ETF, который трекает NASDAQ на канадской бирже и у которого низкий MER. Я нашел XQQ, ZQQ и ZNQ, у них MER .38 - 0.39, может есть с более низким?
-
То есть Contribution room который указан в notice of assessment это и есть вся сумма которую можно внести, он не суммируется с суммами за прошедшие года, если ты ничего не контрибьютил?
-
А кто изучат вангардовские ETFы в последнее время? VGRO ещё тру или уже нет? Они вот выпустили какой-то новый пенсионерский — может имеет смысл для RRSP? Или зависит от горизонта планирования?
38351/120453