Финансы в Канаде
-
Всем привет! Подскажите пожалуйста какой вариант лучше? Хочу приобрести жилье. 1 вариант - Думаю воспользоваться Home Buyers Plan и взять деньги из RRSP. Но не могу понять: в RRSP уже должно лежать 35000кад, чтобы я оттуда их взял или я одалживаю у государства в счет будущих пенсионных начислений? С взятых денег из RRSP мне прийдется сразу заплатить налог? Или 2 вариант - Думаю открыть кредитную линию и взять деньги с нее. Но тоже здесь вопрос: за сколько времени я должен погасить задолженность по кредит линии? Какой вариант выгоднее? Спасибо
-
На RRSP должны быть ваши деньги. Вы берете сами у себя в долг по сути. Если вернете в течение положеного времени (15 что ли лет, то налоги платить не надо). Беспроцентный кредит самому себе, так сказать.
Кредитная линия - это liability, а не asset. Банк будет учитывать сколько у вас кэша, и сколько от вашего дохода уходит на обслуживание всех кредитов. Т.е. взять кредитную линию на down payment + mortgage - вряд ли выйдет.
-
C$35,000 / 18% = C$194,444 И ещё есть лимиты по каждому году, то есть минимум два года надо потратить при зарплате C$100k+
-
Ещё и годовой лимит в 23к, независимо от зарплаты
-
Если ты возвращаешь деньги, твой лимит будет уменьшаться на такую же сумму?
-
Т.е. например мой лимит 10к в год, мне нужно вернуть 20к. Я могу их вернуть единомоментно или только в течение двух лет ибо лимит 10к.
-
Возврат не влияет на лимит.
-
Спасибо.
-
Good to know
-
Это в TFSA возврат в следующем году добавляется назад в лимит. В RRSP такого нет. Раз воспользовался налоговой преференцией - второй раз не можешь это сделать.
-
С прошлыми годами суммируется. Но если раз использовали RRSP contribution room, то второй раз не сможете. В TFSA сможете. В TFSA как бы с каждым годом наращивается лимит необлагаемого налогами минимума.
