Финансы в Канаде

[t50448274]

причем db уменьшает по другому совсем, но тебе это не актуально

[t222583188]

Ага, спасибо, примерно понятно

[t222583188]

Почитал немного доки, это все-таки db план

[t50448274]

db 9%? т.е. ты ничего не даешь со своей зп, они просто сами кладут за свой счет?

[t222583188]

Кладешь как выше писал 7.68% до YMPE а потом 10.1% после YMPE (те в целом около 9% для текущего оффера). Они еще столько же докладывают (в расчете зп, который они мне скинули показывается, что они кладут столько же, сколько у тебя вычитается). Цитата из плана "You pay a fixed percentage of your salary, for up to 35 years of pensionable service. The company assumes the remaining financial responsibility so the promised benefits can be paid"

[t222583188]

А при выходе на пенсию тебе потом платят по формуле (1.3% * pensionable salary up to average YMPE + 2% * pensionable salary above average YMPE) * years of service

[t57969301]

А что за компания если не секрет?

[t222583188]

В личке ответил

[t50448274]

как-то это все совсем не как у нас. т.е. у тебя забирают 10% от зп, но при этом пенсия фиксированная, а не твои вложения? ну тут надо считать, странно это все, наверно я чего-то не знаю

[t374507990]

А я вообще ничего не понял))))😂

[t222583188]

Ну тут взносы зависят от твоей зп, и пенсия зависит от твоей зп, как я понимаю. Сравнить с другими пенисонными планами не могу, т.к. не шарю вообще =)

[t50448274]

но у тебя в любом случае нет еще rrsp contribution room пока, так что уточняй у них по этому поводу

[t50448274]

вот смотри, тут вообще лимит на db есть и что-то я не вижу там возможности в 9% для db - www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/registered-plans-administrators/pspa/mp-rrsp-dpsp-tfsa-limits-ympe.html

[t222583188]

Непонятно... Но везде, где нашел, пишут, что это db план, где половина plan contributions за счет работника, и половина за счет компании. Как это вписывается в лимиты по ссылке - хрен их знает.

[t50448274]

на всякий случай посмотри как влияет db на rrsp contribution room, искать по pension adjustment. но это вроде не твой случай все же

[t286933770]

оверконьрибьюшн нельзя списать, так что нужно будет заплатить подоходный и штраф.

А потом при снятии - ещё раз подоходный. Класть свои посленалоговые деньги в RRSP чтобы их сматчил эмплоер - так себе идея

[t124076044]

Кстати вот любителям позаигрывать с налоговым резидентством США посвящается, какой это может быть страшный геморрой - www.forbes.com/sites/robertwood/2019/04/09/meghan-markle-prince-harry-baby-needs-tax-planning-already/#49f74dc239ee

[t57969301]

EQбанк внезапно прислал реферал, по 25 долларов в на счёт даёт обеим сторона. Кому-то интересно? @Snoopadogg ты уже зарегалась?

[t286933770]

вы как-то очень точечно считаете прибыль, не учитывая что:

1. В случае overcontribution в RRSP кладутся посленалоговые деньги
2. С матчинга работодателя тоже уплатится налог
3. Если необходимо эти деньги будет снять, то подоходный надо платить еще раз
4. Overcontribution-ом вы съедаете свой contribution room на следующий год - т.е. по факту вы три раза теряете подоходный налог - первый раз когда сделали оверконтрибьюшн в RRSP, второй - когда снимете, третий - неполученный возврат за те деньги, которые могли были быть положены в RRSP на следующий год.

Причём 4 имеет кумулятивный эффект

[t154751033]

я бы взял, но воспользуюсь им не в ближайшее время. он только один?