Финансы в Канаде
-
Слушайте, поправьте мои рассуждения плз В ситуации когда есть лишние деньги последние годы, когда процент моргаджа был низкий, было выгодно заплатить минимальный даунпеймент, а разницу положить в какой-нибудь там фонд который возвращал бы больше чем моргадж рейт к примеру: если рейт ипотеки там например 3, а дивиденды какой-нибудь компании скажем 5 или 6%, то кажется более выгодным инвестировать сейчас, если кому-то приспичило взять моргадж, а рейт сейчас высокий, он уже выше 5 и я думаю будет и 6 то выходит что сейчас наоборот есть смысл валить максимально в даунпеймент? (не брать ипотеку не рассматриваем для чистоты эксперимента) Я гоню или это правильные рассуждения?
-
имхо это истинно только если вы смотрите на вещи пессимистично и уверены что на большую часть срока ипотеки будет некуда инвестировать. Что выглядит вполне вероятно, т.к. будучи мелким частным инвестором сложно вложиться в штуки вроде ферм которые сейчас не теряют в цене или приносят доход
-
я это считаю на горизонте первых 4-5 лет ипотеки, до перезаключения Грубо говоря, выгоднее ли вкинуть дополнительные допустим 30 тыс, или лучше их положить во что-то, а затем использовать для второго погашения текущая рецессия вряд ли 4-5 лет продлится, вложение может и подрасти просто прямо сейчас выглядит что выгоднее больше дп, а допустим 3-4 года назад было выгодно наоборот Все это очень интересно даже если сам не берешь а просто считаешь
-
Больше 6% стабильных дивидентов это надо еще поискать. Ну и не забываем про налог с них, ведь это не capital gain, а на tfsa столько не положишь сходу, ну разве что много лет ничего не класть или родиться канадцем
С акциями же еще вон фигня что кризис и всему кабзда, думаю, что те кто собирался на пенсию - сейчас очень "радуются"
-
да, я это тоже помню, но думаю что за 4-5 лет все же будет какой-то капитал гейн, который типа покроет разницу, поэтому округляю
-
4.60% †, ‡, 1 2-year CIBC Bonus Rate GIC Posted rate: 4.10% чет они похоже не верят что ставка упадет
-
Ну получается что % даже особо не покроет. Хотя я бы наверное не шел вабанк в конкретно одну из опций.по максимум щагнать в даунпеймент, часть загнать вот на биржу/gic, на той же бирже некоторые etf имеют доходность и 15-20% при нормальных условиях, или может даже etf в дивидентные по максимуму, ну и часть на нз, если всему что было раньше кабзда
Нз как раз вот нат отзывной gic можно
-
против опции “все загнать в даунпеймент” играет факт что акции/гис можно продать и какое-то время платить ежемесячный платеж, если прям жопа и к примеру оба без работы остались рассчитать на полгода выплат к примеру
-
ну да, разумно звучит по деньгам может быть и менее выгодно, но спокойнее зато
-
Я бы вваливал в даунпеймент, но не сейчас, а через 6-7 месяцев после повышения ставки, то есть когда количество сделок уменьшится, тк без большого дп переплата будет слишком большой, что для большинства будет означать - невозможность купить недвижимость. Стабильные дивы 5-6% малореальны сейчас кмк
-
Даунпеймент меньше 20% повышает вероятность одобрения ипотеки (тк банку уже всё равно, ибо страховка). И сперва платежи - это, в основном, выплата % банку. Так что, возможно, имеет смысл даунпеймент поменьше платить, но ускоренно гасить кредит (я так понял, в среднем не больше 15% в год разрешено погашать тела). Таким образом минимизировать банковский интерес.
-
Всем привет, посоветуйте карту для транзакций отличных от CAD, которую можно открыть в Канаде. Интересует возможность легкого пополнения/гашения, а также минимальные или нулевые комиссии при конвертациии валюты и желательно без ежемесячных платежей за саму карту.
