Финансы в Канаде

[t154751033]

но в рф ведь все равно придется платить как нерезиденту. думаю может проще на родственников переписать, чтобы они потом продали и мне деньги подарили.

[t290856867]

Сейчас закон поменялся

[t154751033]

о, ниче себе, спасибо.

[t347923919]

Сергей а вы незнаете для ньюкамеров, про то что можно класть 5 тыс в год и получать cesg 1000, вроде как за прошлый период можно 4 раза положить двойную сумму в год

[t124076044]

Ээээээээ, а разве по аналогии с TFSA это не считается с момента «лендинга»? Ну вот Room для TFSA даётся с 18 лет местным и с момента дендинга иммигрантам? Про RESP наверное то же самое... Нет?

[t146530918]

Можно, мы в этом году положили за 2017 и 2018, а в следующем положим за 2019 и 2020

[t347923919]

Во круто, спасибо значит действительно работает

[t124076044]

Ненене, подождите, вы же не можете положить за условно 2010 если приехали (залендились) в 2015. Верно?

[t347923919]

Можно в том то и дело

[t146530918]

А, про это я не подумала, не уверена. Мы приехали в 17 году и тогда же родили, просто все руки не доходили счет открыть

[t124076044]

Инфа 100%? Это как-то нелогично... У меня же нет room TFSA за годы после введения этой программы и до лендинга... С чему бы room для RESP был бы?

[t347923919]

Не не 100%, вот пытаюсь выяснить

[t124076044]

Ну то что класть за прошлые годы по формуле как Евгения говорит - это факт. А вот за годы до лендинга - сомневаюсь.

[t347923919]

Ну вот у меня знакомый утверждает что именно так получил 4 раза, и захватил период когда ещё не был ПР. В общем буду пробовать.

[t347923919]

Вообще базируясь на этом все таки не положено, что и логично🤷‍♂ If the beneficiary of an RESP account becomes a non-resident, the account can be kept intact, but no contributions can be made and grants are not paid. If the beneficiary moves back to Canada and re-establishes Canadian residency, contributions can again be made and grants will be paid on contributions. No grant room will be accumulated for the time during which the beneficiary was a non-resident.

[t234616847]

а почему не motive financial? у них вроде повыше рейт (2.80 против 2.30, если смотреть именно сейвинги, а не GIC). Тоже CDIC-insured

[t374507990]

В TFSA лимит начнет увеличиваться только с года лендинга или приезда в страну, если по work или study permit. Это легко посмотреть в личном кабинете CRA. (округляют по годам в большую сторону). В первый раз слышу, что модно за предыдущие годы как-то использовать..

[t146530918]

Ренат про RESP спрашивал

[t374507990]

1. Проще всего в TFSA, да. Но проверьте какой у вас contribution room. Если вы недавно приехали, то он не будет большим или его вообще не будет. вся фишка TFSA, что весь доход на этих счетах не будет облагаться налогами.

2. В любое время если есть доступный contribution room.

3. Каждый сам решает, но все лучше чем на налогооблагаемом счёте.

4. Можно, но уточняйте в организации, где будете открывать. Тут есть такой нюанс, если вы вытащите деньги из TFSA, то room общий не пропадает, но использовать его снова (доложить) вы сможете только в новом году. Если ещё остался неиспользованный лимит в текущем году, то только его можно использовать. Вытащенные деньги можно использовать на другие инвестиции (не TFSA) или траты как угодно. Перевести из одного вида TFSA в другой вроде тоже можно. Если переводить счёт в другую организацию как правило возьмут комиссиию.

5. Ну тут проценты в принципе небольшие)

[t58030894]

тут не надо еще забывать что RRSP уменьшает налогооблагаемую базу

наш менеджер в банке советовал сначала по максимуму класть в RRSP и только потом если что-то останется то в TFSA, это в целом может быть выгоднее