Финансы в Канаде

[t580831336]

Я использовал курс банка канады на день получения дохода в РФ. Но в итоге просил бухгалтера для меня первую декларацию заполнить

[t783879612]

так вы рекомендуете подавать то что дали (если не переделают до конца месяца) там такая смешная сумма что думаю им вообще пофиг тем более всегда можно сьехать на то, что дал роботодатель то и ввел. доказательства же на руках

[t310663828]

Нет, не правильно. Разберитесь в том, что такое withdrawal tax

[t783879612]

я правильно понимаю что чтоб контрибьютить в ррсп надо быть увереным в том, что эти деньги не понадобятся до 65 лет? (если опустить тут HBP) иначе даже если инкам замрет на 5 лет, то все-равно withdrawal tax в 30% сьест приличную часть денег (а capital gain в 30% маловероятен за этот период)

[t783879612]

ткните носом. я тут читаю www.wealthsimple.com/en-ca/learn/rrsp-withholding-tax#the_rrsp_withholding_tax_rate и понял так как написал RRSP withholding tax is charged when you withdraw funds from your RRSP before retirement. 30% for withdrawals over $15,000. keep in mind that this won’t be the only time you’ll be taxed: The amount you withdraw will count as income, so you’ll have to declare it once you do your tax declaration

[t224480551]

Если был год без работы или с малым доходом, то самое время снимать RRSP. Да, вы заплатите 30%, но по концу года сможете отбить часть этих денег.

[t310663828]

Тогда все правильно понимаете. Но это не говорит о том, что надо быть точно уверенным, что снимать будешь на пенсии. Просто на пенсии скорее всего брекет будет ниже, соответственно выгода от такого снятия будет выше

[t224480551]

Да, именно так. Надо понимать свой marginal tax rate по концу года и соответственно принимать решение насчёт RRSP.

[t783879612]

ну как я понял эти 30% платятся авансом и потом вернут допустим 5% обратно если мой доход упал и я в брекете 25%

[t783879612]

короче меня больше всего интересует сценарий когда контрибьютил а потом передумал (решил уехать или решил что хватит CPP)

[t224480551]

Штрафы, письма счастья

[t783879612]

а что будет если снять с ррсп 35к (или сколько там) по программе hbp и свалить из канады и не возвращать сумму в течении 15 лет?

[t286933770]

Их добавят в налогооблагаемый доход, с них нужно будет уплатить налог. Проценты на долг будут капать, а они у CRA немаленькие

[t50448274]

снять по hbp, купить недвижимость в канаде и свалить из канады, чтобы не возвращать hbp на rrsp? а в чем хитрость этого плана?

[t783879612]

снять,купить, продать с наваром, свалить ) чисто теоретический вопрос )

[t50448274]

ради нескольких тысяч налога устроить себе вечные проблемы с канадской налоговой не зная как оно там в будущем обернется и когда понадобится возвращаться в канаду? так себе управление рисками. в любом случае, обман налоговой мы тут не обсуждаем

[t545307180]

хм, я тут задумался, если не было дохода за год, а снял 15к, это влезает в BPA, то тогда, выходит, что налога не будет?

[t224480551]

Хотя с детьми прикол, по крайней мере в Квебеке, что marginal rate такой придурочный, на некоторых отрезках более 100% (я не шучу), что в RRSP просто нелогично не закладывать. И это очень индивидуально. Бухгалтер за полтинник такое не будет вычислять, нужен налоговый советник.

[t783879612]

просто болтаю

[t224480551]

Именно так. Или много списаний. Или детей стало больше.