Финансы в Канаде

Балу

Овердрафт?

aquamila

Овердрафт как-то случился. Большая сумма в пендинге была, я забыла ее погасить.

Unpacked Cat

У меня кстати тоже от выхода за 30÷ падал скор. Причем везде где я читала, писали что считается общий лимит суммарно по всем продуктам, но нет, по факту оказалось что как минимум для кредитки учитывается ее лимит.

Kostya

А кто-нибудь рассматривал самостоятельную покупку облигаций как альтернативу инвестированию в RRSP/TFSA?

aquamila

Ммм, разве вы в ррсп или тфса инвестируете? Это же просто счета. С них уже инвестируете как хотите и куда хотите. Исправьте меня, если я не права.

Hans 🦝

бонды точно так же на tfsa/rrsp покупаются

Ildar

сори, если пропустил. тут вроде какой-то вебинар по инвестициям tfsa собирались проводить. это еще актуально?

aquamila

Не тут, а вообще ) и не по тфса, а вообще. да, ещё думаем, но это дело не быстрое. Но точно не пропустишь.

Ildar

спасибо. сам последние пару дней читаю про все это дело. больше всего интересует, какой вид вложений наиболее выгоден, если цель откладывать на даунпеймент в течение пары лет (на реддите мнения противоположные по этому поводу). ну и вообще, там многие к RRSP намного хуже настроены, чем к TFSA на первый взгляд.

aquamila

я вообще думала, что если даунпеймент на дом, то ррсп, оттуда же все дергают бабло на даунпеймент. но я не настоящий сварщик. это @vasilykh, мне кажется, лучше бы объяснил.

Ildar

я тоже так думаю. но, вот, например, у меня нет уверенности, что я хочу всю жизнь прожить в Канаде. соответственно вкладывать деньги в пенсию в такой ситуации как-то не очень. а если дергать на даунпеймент, то потом появляется обязательство доложить все это обратно (и вычета налоговой базы уже не будет). а с тфса ты всегда спокоен в этом плане, потому что деньги можно вывести моментально

Andrei Mulberg

Если пару лет всего, то TFSA, т.к. доход не облагается налогом, и нет условия возврата денег при снятии на даунпеймент (к примеру) как в случае с RRSP.

Но, с другой стороны, два года для инвестиций это вообще наверное несерьёзно. Можно в минус уйти наоборот наверняка.

Возможно стоит рассмотреть всякие темы с фиксированной доходностью, как ранее Василий писал. Просто, чтобы инфляцию компенсировать.

Ildar

но в то же время ррсп позволяет тебе существенно снизить количество заплаченных налогов, благодаря чему за пару лет ты сохранишь несколько тысяч долларов чистыми, которые ушли бы в налоги, если бы ты клал в tfsa.

т.е. ты получаешь возможность быстрее накопить на ипотеку.

(возможно я в чем-то ошибся)

Andrei Mulberg

Ну вот тут надо смотреть на уровень зарплаты. Кто-то в интернете писал, что мол при доходе меньше 100 тысяч якобы в RRSP смысла нет по сравнению с другими видами инвестирования. Аргументацию уже не помню. Наверное что-то с такс брекетами.

Во-вторых, ты сам написал, что в Канаде не планируешь всю жизнь жить. В таком случае встаёт вопрос целесообразности пенсионного вклада. 🤔

Tim

Так при снятии же ты всё равно с них налоги заплатишь и при этом у тебя будет ещё твоя зарплата в твоём бреките, что получится, как бы ты не больше заплатишь в итоге, если за год с учётом снятых средств в брекет повыше попасть.

Hans 🦝

целесообразность откладывать в ррсп все равно есть даже если пенсия не в канаде будет, потому что мало стран позоляют безналогово крутить деньги и никто не мешает снимать с ррсп живя в тае на пенсии

Ildar

не то, что не планирую) скорее всего останусь навсегда. но вот добровольно такой коммитмент делать пока не хочется)

Ildar

да, вот именно такие детали меня и интересуют. если можно снимать удаленно, то проблем нет вообще

Ildar

при снятии денег на даунпеймент, ты же не будешь платить налоги?

Andrei Mulberg

Нет вроде. При снятии на жилье ничего не платишь, т.к. надо просто эти деньги назад положить в течение (кажется) 10 лет.

А вот когда вообще снимаешь уже с концами, то да - платишь налог.