Финансы в Канаде

[t783879612]

Остатки рума аккумулировать и в год высокого инкама, положить сумму на весь рум и сразу клеймить дедакшен

[t783879612]

Тогда получается новая стратегия, каждый год откладывать чтоб прыгнуть в нижний брекет, если нет такого рума, то ничего не делать

[t194611532]

я предполагаю, что это будет оптимальной стратегией. Т.е. определить некий комфортный уровень кеша, всё что выше - если хватает, чтобы снизить брекет - то в RRSP, если не хватает - то лучше в ипотеку или инвест. счета

[t5461401725]

Хороший кэшбек... на Тинькофф с подпиской Pro 🤦‍♂️

[t6689506730]

Кстати заметка на эту тему, если вы с работодателем отчисляете в ваш РРСП (RRSP and DPSP) то то что вы отчисляете зачитывается в ваш deduction limit (понижает его) а часть работодателя нет. Я посмотрел на своём CRA website. Там за каждый год показывают расчет сколько начислили а сколько вычислили.

[t6689506730]

И раз уже тема зашла а я по натуре болтливый так вот ещё пару моментов - Обязательно сделаете бенефициара на свой РРСП, если швырнете якорь неожиданно то тогда просто будет rollover на РРСП бенефициара без налоговых последствий. Иначе это переходит в estate и ваш estate должен будет заплатить такс по всей накопленной сумме РРСП в год смерти перёд тем как остаток после таксов перейдет наследникам.

[t5461401725]

Узнал от Канадца в футболке, что на RRSP выгодно покупать стоки на американских биржах за USD — не облагаются американским инкам таксом, т.к. в штатах канадский RRSP матчится с аналогичным местным. А аналога канадского TFSA в штатах нет.

[t6689506730]

Да там есть эта замарочка с eligible dividends правильно. Потому что 401k это аналог RRSP и они это понимают а аналога tfsa у них нет.

[t392323948]

Contributions в RRSP делать раньше на основании свободных сумм - пусть деньги начинают приносить доход раньше. RRSP Deductions (Unused Contributions) можно делать позже для снижения своей tax bracket при более высоком доходе.

[t783879612]

Начинают приносить какой такой доход? На счету который можно использовать после 65лет? Не очень

[t392323948]

Снимайте раньше 65 - кто вам мешает. Я к тому, что в деньги в RRSP можно вносить сейчас, а уменьшать свой доход в будущем.

[t392323948]

Eligible Dividends - это заморочка с Dividend Tax Credit и относится к дивидендам от канадских компаний. Причину по которой американские дивиденды в TFSA будут снижаться на 15% вы указали абсолютно верно. С RRSP нужно помнить, что канадские ETF, которые владеют US stocks попадают под эти 15% - т.к. владельцем этих stocks будет ETF, а не ваш RRSP

[t392323948]

Конечно.

[t392323948]

Да 30% - на снимаемые суммы выше $15К

[t6689506730]

Да. Интересно или дают рефанд если ваш макс бракет в том году ниже в итоге...

[t783879612]

Сразу 30%, но потом же пересчет под актуальный брекет?

[t6689506730]

Все правильно, главное по тихоньку высасывать оттуда когда ваши доходы от работы закончились или упали на старости лет. Чтобы желательно вынуть оттуда все по минимальной такс брекет насколько можно. Не забывайте что если раньше перевода в RIF (пенсионный возраст) то сразу 30% withholding tax (если больше 15к по моему). Так что это надо учесть тоже.

[t58897853]

Недавно с собственниками брокера обсуждали, они так же сказали, что имеет смысл инкорпорироваться от 200к.

[t267140814]

И еще важно не забывать обновлять бенефициаров по мере необходимости. На лекции про бенефиты от компании была кул стори: человек устроился на работу еще в колледже, проработал в компании много лет, в 45 лет «швырнул якорь», осталась жена и 5 детей. А лайф иншуранс в размере 2 млн пошла его герлфренду из колледжа которую он поставил бенефициаром еще при приеме на работу В том конкретном случае в итоге а) смогли найти человека и б) она согласилась передать деньги семье, но пока все это делали прошло 4 года, семье пришлось продать дом, переехать и тп, короче я представляю их смешанные чувства

[t310996080]

А какой смысл инкорпорироваться если ты по найму работаешь (т4). Работодатель должен согласиться с твоим уходом на контракт, нет?