Тоже навожу порядок со счетами, поэтому позволю себе поразмыслить вслух, суммировав выводы которые проскакивали в чате. Буду благодарен если кто ткнет в неточности и подкинет более выгодные варианты
*Сокращения (WS - wealthsimple, QT - questrade, EQ - EQ Bank)
WS это конечно ОК-вариант, но не максимально выгодный.
Потому что в MAX-варианте детали примерно следующие:
1. Чекинг. Максимально выгодный в CAD - WS, потом EQ. в USD - EQ самый выгодный. Это в случае если остатки сбережений в год + привезенные сбережения укладываются в лимиты по (RRSP,FHSA,TFSA), потому что если нет - нужен еще
2. Сейвинг. Стратегия бегать паровозиком по всем банкам собирая промо-рейты на 3-5мес - имхо такое себе, лучше найти инструмент который дает макс процент на постоянку
Тут как мне видится варианта 3
a) держать все на чекинге в WS, что в целом неплохо, но не самая лучшая стратегия
б) аналогом сейвинга к которому мы привыкли тут играет роль GICs. Следовательно банк (или брокер если держать у него) должен предлагать GICs с минимальной комиссией. Там проценты чуть выше чем на WS, и зависит от срока
Краткосрочные GICs как пример есть от 4.5 на 3 мес до 4.8 на 9 мес. Некоторые банки (EQ) предлагают свои GIC. Кто-то говорил что у BMOшного брокера приличный набор инструментов с низкими комисиями. Можно брать у брокера (QT) У WS как я понял GICs нет вообще.
с) ETF с фиксированной доходностью. Как вариант, но тут есть свои минусы начиная от непокрытия CDIC и заканчивая риском волатильности цены в случае сильного шторма на рынке.
3. USD сейвинг. Максимальный в EQ, но есть рейты выше, например на USD GICs, говорят там есть 5+%. В WS GICs нету. Нужен как минимум QT или банк который предлагает их (Tangerine?)
4. Инвестиции, это тема большая, тут постоянно обсуждается - каждый на свое усмотрение выбирает. Имхо у QT выбор по-шире, но если закинуть в managed и забыть - то и WS ОК (хотя есть мнение что там не самое лучшее управление активами на managed аккаунтах, ребалансировка в кризис итп)
5. Путешествия. Билеты и Отели - покупаются как правило на платформах в местной валюте - если много путешествий - нужна кредитка с максимальным кешбеком на них. у Canadian in a T-shirt в обзоре есть парочка примеров
6. Покупки за рубежом. Тут три аспекта кешбек, fee, FX-rate (обменный курс).
Кешбек. Интересная тема, глубоко не копал. зависит от географии. Те кредитки что козыряют кешбеком на FX транзакции (тот же Роджерс к примеру) - его же и забирают через fee. WS CASH заявляет что у него 1% кешбек на траты - но надо смотреть fee и обменный курс
Fee Большинство канадских кредиток чарджит 2.5%fee. Есть варианты без него (Hometrust,Brim).
Если география путешествий шире чем соседняя US (для которой можно наверное и их местную кредитку раздобыть) - имеет смысл посмотреть на мультивалютные финтехи, как советовали Wise, там лучший курс, много валют, есть fee за обмен - но терпимый
