Финансы в Канаде
-
Потому что в мире в целом тенденция к росту налогов, а в особенности в Канаде, где население стареет быстрее, чем прибывает молодежь. Есть огромная вероятность, что к моменту выхода на пенсию то, что сейчас облагается условно 25% налогом, станет условно 35%. И это еще не учитывая обесценивание денег. Короче, на пенсии жить хорошо мы не будем в любом случае
-
Население естественным образом убывпет. А по поводу иммигрантов, особенно с учетом текущей стоимости жизни, я не уверена, что они прямо все, приехав в 30 лет будут тут работать по 30-40 лет на хорошей зарплате и отчислять с нее пенсию. Я просто в последние пару лет наблюдаю тенденцию, что люди приезжает, но уезжают домой или просто куда-то дальше, не выдержав местных расходов
-
Ясно. Но если вдруг решите не покупать 4 года, то снова им станете же (ну если сейчас в своем доме не живете). 😊 Так что RRSP (пусть даже небольшой), вполне пригодится.
-
Неправильно посчитали, нельзя брать среднюю доходность sp500 за 12%
-
Ну а в целом в оценке консультанта (если он правда сказал именно так), есть один спорный пункт. Предположим, что вы скопили на пенсию CAD $ 100K на RRSP. Рекомендуемое снятие на пенсии — 4-5% в год, тогда его по тестам хватит на всю жизнь (для RRSP/RRIF будут минимальные снятия). 5% — это 5000 долларов в ГОД. Очень трудно себе представить сценарий, при котором эти 400 баксов в месяц будут облагаться большим налогом через условные 30 лет, чем вы платите сейчас даже в самом катастрофическом сценарии для Канады. Это будет какая-то очень зажиточная пенсия (или очень странная экономика). Но вот когда RRSP будет уже реально большим, то тут, как я понимаю, нужно уже внимательно считать. Потому как с многомиллионным RRSP и большой пенсией можно вообще получить доход под 100К, и потерять право на обычную пенсию OAS. 😊 Моя стратегия: забивать и RRSP, и TFSA пока. А через лет пять подумать.
-
Конечно же, речь не шла про 100к на счету, на эти деньги не прожить. Он сделал какой-то расчет, что надо накопить больше миллиона, тогда можно будет нормально жить, снимая типа 70-80к (что по сегодняшним деньгам в 2 раза меньше). Я уже деталей не помню, но порядок цифр был примерно такой
-
Ну так тогда получается, что даже в "катастрофическом сценарии консультанта" есть некоторая точка, когда RRSP выгоднее, верно? То есть вот 100K на RRSP точно выгоднее, так как совсем невероятным кажется, что 400 в месяц будет облагаться налогом больше, чем сейчас. А 200К? А 300К? 😊 Если да, то нужно контрибьютить до этого предела, а потом осмотреться и решить, как там с апокалипсисом. Для себя я вижу большую пользу RRSP еще в том, что большая часть взносов на него защищена от кредиторов в случае банкротства. Но в целом со стратегией забивать сначала TFSA я тоже с оговорками согласен. Это свои посленалоговые деньги, их можно гораздо гибче использовать.
-
Нет . Дебетовые сразу снимают с вашего счета. Нет кредита . Нет возможности собирать высокие проценты …
