Що потрібно знати подаючи заявку на іпотеку.
Я думаю, що для вас, як і для багатьох інших, процентна ставка дуже важлива, особливо на сучасному ринку.
Однак не всі іпотечні кредити однакові і неправильний вибір може закінчитися дорогим або неприємним рішенням.
Саме тому ви ніколи не повинні вибирати іпотеку на основі лише ставки.
Перед підписанням варто врахувати наступне.
1. Штраф за розрив договору.
Життя буває важко передбачити. Хоча багато хто не має наміру розривати свою іпотеку достроково, більше 60% людей це роблять.
Штраф за розірвання іпотечного кредиту зі змінною ставкою в більшості випадків становить три місяці відсотків.
Хоча штрафи зі змінною ставкою передбачувані, штрафи з фіксованою ставкою – ні.
Штраф за порушення іпотечного кредиту з фіксованою процентною ставкою може бути на 900% вищим для одного кредитора порівняно з іншим.
Це може означати різницю між штрафом у $5,000 або $45,000.
Ось чому штраф є основним пунктом для занепокоєння при виборі іпотечного кредиту, особливо якщо ви отримуєте більш суворий штраф від кредитора.
Тож найкраще вибрати брокера, який буде відвертим із вами щодо цього.
2. Пільги передоплати.
Якщо для вас важливо швидше погасити іпотеку, тоді ви захочете вибрати кредитора з гнучкими привілеями передоплати.
З деякими варіантами ви можете обмежитися сплатою лише 5-10% на рік в рахунок іпотеки.
Вони також можуть обмежити вас одноразовою виплатою на рік. Наприклад, кредитор може дозволити вам передоплатити $100,000 на рік,
але якщо ви зробите одноразовий платіж у розмірі, скажімо $4,000 можливо, ви не зможете зробити інший до наступного року.
Інші дозволять вам здійснювати скільки завгодно одноразових платежів, якщо вони припадають на заплановану дату платежу та не перевищують максимальний річний ліміт.
3. Collateral Charge або Standard Charge
Іпотека може бути зареєстрована як Collateral або стандартна. Це може мати прямий вплив на вашу вартість зміни кредитора в кінці терміну.
З іпотечним кредитом з Standard Charge ви зазвичай можете перейти до іншого кредитора без будь-яких витрат, окрім комісії за звільнення від поточного кредитора (приблизно $300).
З іпотечним кредитом з Collateral Charge також стягується юридична плата, а іноді й плата за оцінку.
Є деякі кредитори, які покриють частину або навіть усі ці витрати за вас, однак ставка може бути вищою.
4. Bona Fide Sale Clause
Є деякі іпотечні кредити, які повністю закриті на термін. Це означає, що ви не можете виплатити іпотеку повністю в будь-який час протягом терміну,
якщо не продасте свій будинок. Це також означає, що ви не можете змінити або рефінансувати іншого кредитора в середині терміну.
Це обмеження не заважає продати житло.
Освічений іпотечний позичальник є розумним іпотечним позичальником, а розумні позичальники зрештою заощадять найбільше грошей
у довгостроковій перспективі. Чудово отримати найнижчу ставку, але найнижча ставка не завжди заощаджує вам найбільше грошей.
Умови можуть бути важливішими ніж сама ставка, оскільки вони можуть коштувати вам більше.
