Как строится ваш кредит скор в Канаде?
( прочитать и сохранить)
Существуют разные модели и нюансы как подсчитывают кредит скор. Здесь я описала про главные моменты о которых нужно знать. Но самое главное, в первую очередь понимать , что кредит скор это только ОДИН ИЗ параметров на который смотрят при одобрении кредита. ( у меня бывают случаи когда я отклоняю запрос на кредит, не смотря на хороший скор) и так:
Payment history: ~35%
Ваша история выплат. Как вы выплачивали ваши кредиты в прошлом. В этой категории будет зафиксировано, если вы не выплачивали долги или опоздали с оплатой. ( даже если у вас был штраф за превышение скорости и вы его не уплатили вовремя , это будет зафиксировано здесь) так же будет видно все ваши вовремя оплачиваемые кредиты.
Used credit vs. available credit: ~30%
Сколько % вы используете от данного вам лимита.
Рекомендуется использовать 30% от лимита данного вам на кредитной карте/ кредитной линии. Если вы используете почти весь лимит или перешли его, это плохо отражается на вашей кредитной оценке. В этой категории каждый продукт рассматривается отдельно, а так же все продукты вместе.
В RBC вы получаете карту с лимитом 2000 и поэтому идиально использовать до 600 дол в месяц.
Credit history: ~15%
Длительность вашей кредитной истории. На этот пункт вы не особо можете повлиять, кроме как сразу по приезду оформить кредитный продукт- кредитную карту.
Type of credits: ~10%
Виды кредитов и их количество. Если у вас 3 кредитных продукта то идеально, чтобы они все были разного типа ( например: кредитная карта, ссуда на машину и кредитная линия). Если у вас 3 кредитных карточки, то это никак не улучшит этот пункт. ( а, наоборот, даже понизит ваши шансы на получение нового кредита. Об этом дальше)
Inquiries: ~10%
Запросы в кредитное бюро.
Каждый раз когда приходит запрос заглянуть к вам в кредитный файл, это может понизить рейтинг. Поэтому необходимо ваше соглашение для того чтоб это совершить. Если много обращений, значит вы много раз пытались взять кредит. А это не есть хорошо.
Ещё есть такой пункт как Public Records и он тоже очень влияет не только на кредит скор но и на весь ваш кредитный репорт. К этой категории относится негативная информация о вас которую кредиторам важно знать. К примеру, банкротство, не уплата аренды жилья, если против вас было заведено уголовное дело и тд. Если что-то из этого присутствует ( конечно, зависит как давно и как все запущено), но почти всегда вы получите автоматически отказ.
Теперь три моих главных рекомендации:
1. Перестаньте смотреть стремных блогеров которые дают фальшивую информацию в ютубе и запугивают вас. Не парьтесь где не нужно. Вам надо только помнить одно: платить вовремя! И всё! И так, кроме кредитной карты, и, в некоторых случаях, кредита на машину, вам никто другой кредит не даст пока у вас нет PR. Не нужно проверять свой скор каждый месяц.
2. Лучше не иметь кредитную историю, чем иметь плохую. Поэтому любую финансовую информацию касаемо вашего кредита необходимо обсуждать со специалистом, а не в интернетах. Почти каждый день у меня есть клиенты которые наделали делов потому что "им так сказали" или они не знали. За ваше кредитное бюро несёте ответственность только вы. Не блогеры, не друзья/ знакомые и даже не банковские работники.
3. На заметку тем, кто набрал кредитных карточек потому, что кто-то сказали что так правильно: Любой кредит который числится на вас, увеличивает ваш долг. Даже если вы им не пользуетесь. К примеру, взяли 3 кредитной карты по 2000 дол, ваш долг 6 тыс, даже если вы картами не пользуетесь вообще. Почему это важно? Потому, что при рассмотрении нового кредита проверяется соотношение ваших доходов к вашему общему долгу и именно этот пункт является самой частой причиной отказа, даже если кредит скор хороший.
Надеюсь, что теперь кредитный квест немного прояснился. Всем успехов!
Если есть вопросы, обращаться к Руслане (
[email protected] )
