Я намагаюся розібратися з RRSP та TFSA. Чи все ок в моєму баченні?
*RRSP matching*
Припустимо я кладу на RRSP суму Х, яка менше рівна ліміту, який матчить компанія. Відповідно, на рахунок йде 2Х. Колись потім я знімаю ці гроші та плачу з них податок Р, отримуючи 2Х(1-Р). З них Х початково були мої, тобто виходить, що я отримую від компанії ще додаткові 2Х(1-Р)-X = Х(1-2Р). Податок, як я поки розумію, буде як в брекеті, тобто навряд досягне 50% найближчим часом, і отже X(1-2P) > 0.
І виходить, що RRSP matching це просто додаткові безкошовні гроші, чи я щось пропустив?
*RRSP vs TFSA*
Отже, кладучи суму Х на RRSP, я отримую 2Х(1-P) - X(1-P') = X(1-2P+P'), де Р' це податок, який я б заплатив, якби не клав Х на RRSP. Якщо ту ж суму Х покласти на TFSA, то я отримую ХР', бо не плачу податок.
Тобто, який би не був Р', вигідніше класти на RRSP, поки компанія робить матчинг, а решту грошей на TFSA?
(якщо їх стільки набереться, звичайно)
