5. Self-directed Investments
Ну і нарешті у вас також є можливість робити свої власні рішення та інвестувати у те що саме вам хочеться, купляти самостійно фонди, окремі акції, чи облігації. Більшість великих банків та спілок будуть мати додаток для самостійного інвестування, також є брокерські компанії які дають можливість робити те саме. Тут вже ви самостійно аналізуєте усі варіанти інвестування і порівнюєте їх зі своєю толерантністю до ризику, а він тут вище аніж у взаємних фондах. Купляючи окремі акції ви піддаєте себе більшому ризику, хоча ваша очікувана дохідність залишається такою самою як середня по ринку, навіщо брати цей додатковий ризик це риторичне питання.
З позитивного – ви не платите комісії за управління, однак все одно платите 5-10 доларів за купівлю чи продаж активів. Тому якщо ви самостійно інвестуєте ви, мабуть, хотіли б це робити на роки наперед, таким чином щоб не довелося завжди щось продавати а потім знову купляти і втрачати гроші на комісіях. Також ви можете знизити ризик купляючи фонди які торгуються на біржі (ETFs), майже такі саме корзинки як Mutual Funds але вони не керуються активно, мають менші комісії, і як самостійні інвестиції тут не має людини яка вам може порадити що краще купити чи який спеціальний рахунок використати для найкращих умов оподаткування. Ліквідність трохи вище, тому що витягнути гроші можна за 1-3 дні. Дохідність негарантована як і в усьому фондовому ринку, а ризик відносно високий, тому треба робити дуже зважені рішення перед купівлею.
Ліквідність 8/10, Дохідність 8/10, Ризик 9/10
Окей Алекс, знову купа тексту, але чому ми маємо тобі взагалі вірити?
Мій досвід:
Я почав інвестувати доволі пізно з 2021 року і зробив декілька помилок, я так само почав купляти окремі акції чи дуже специфічні ETF, наприклад на китайський ринок, які все ще у 2023 році сидять в -5% частково через недостатню диверсифікацію та через поганий таймінг.
У Канаді ж я передивився свій підхід до інвестування, пройшов курс Investment Funds in Canada, отримав ліцензію на продаж Mutual Funds і тепер з усіма знаннями я більше розумію про диверсифікацію і користь пасивного інвестування. Тепер я вкладаю в mutual funds та ETFs на широкий ринок замість окремих акцій.
Наразі я відкладаю для себе і дружини на наші мрії стабільно по $6500 на рік у північноамериканські, щоб компенсувати недостатню диверсифікацію минулих років, mutual funds та ETFs на мій TFSA рахунок. Таким чином на ріст цих інвестицій я не заплачу ні цента коли настане час щось продати. Тут за перший рік з 2022-2023 ріст був близько 12%.
Також ми маємо гроші на три місяці наших витрат, що лежать у redeemable GIC під 3%, щоб ми могли мати до них негайний доступ.
Окрім того, в мене є RRSP рахунок для пенсії, на який йде 5% від моєї зарплати і ще 5% додається від мого роботодавця. В цей рахунок я дивлюсь взагалі раз на рік і не знаю яка там поточна дохідність. Решта наших доходів буде йти на персональні RRSP рахунки для отримання повернення податків.
Сподіваюсь це віповідає на питання, чому тримати гроші під матрацом чи на чекінг рахунку не є найкращою ідеєю. І чим я хочу закінчити, це демонстрацією двох інвестиційних сценаріїв, де в одному ви інвестуєте по $6500 щорічно у фондовий ринок з поверненням 9% на інвестиції, а в іншому ви вкладаєте від анамольно високі 5% у депозити протягом 40 років. Занадто консервативне інвестування і різниця в усього 4% призведе до того що ви отримаєте втричі менше грошей коли настане час виходити на пенсію!
www.facebook.com/share/p/CnHM3h7uo56bYJaU/?mibextid=oFDknk
