Вітаю!
1. Зменшення відсоткової ставки до закінчення фіксованого терміну
Так, це можливо, але зазвичай передбачає штраф за дострокове розірвання контракту. У RBC (та й у більшості банків) такий штраф обчислюється як більше з двох значень:
• 3 місяці відсотків або
• Interest Rate Differential (IRD) – різниця між вашою поточною ставкою і новою ставкою, помножена на залишковий термін.
Щоб зрозуміти, чи вигідно це робити, потрібно порахувати штраф і порівняти з економією на відсотках. Іноді є можливість “blend and extend” – об’єднати стару і нову ставку без сплати повного штрафу. Найкраще звернутися до іпотечного брокера, щоб дізнатися точні цифри.
2. Рефінансування з урахуванням зростання вартості житла
Оскільки житло зросло в ціні на $40,000, ви можете перерахувати іпотеку (refinance), взявши додаткові кошти під забезпечення нової вартості. У Канаді дозволено рефінансувати до 80% від оціночної вартості нерухомості. Наприклад, якщо ваш дім зараз коштує $540,000, а залишок по іпотеці $400,000, то потенційно можна збільшити іпотеку до $432,000, (80%) отримавши $32,000 готівкою.
Ці гроші можна використати на гараж, паркан або будь-які інші витрати. Важливо врахувати, що рефінансування також може передбачати штраф, якщо робити його до кінця фіксованого терміну.
Що робити далі?
✅ Звернутися до іпотечного брокера, щоб дізнатися точні умови виходу з поточного контракту та можливості рефінансування.
✅ Оцінити штрафи та потенційні вигоди.
✅ Якщо штрафи великі, можливо, краще зачекати до закінчення фіксованого періоду або розглянути Home Equity Line of Credit (HELOC) як альтернативу.
