Ну разница в том, что обсуждалась польза необанков, что тебе там платят за твои деньги на чекинге, а в банках наоборот - ты платишь им. Я поэтому из банка почти окончательно перелез, но конечно, есть кейсы, когда банк может быть предпочтительнее, у меня таких кейсов нет

Смотрю на скрин, это же залоченый ГИК на год, мы же про чекинг говорим

На остаток. Например в ТД минимально бесплатный чекинг, чтобы не платить ежемесячно, надо держать 3к. Эти деньги ничего не приносят, если бы я их просто держал на ВС (без всяких бонусов, 4%), за год я бы получил 120$. Т.е. по факту 10 долларов в месяц плачу за чекинг

Ну как минимум safety net держать надо в легкодоступных местах, а не стоках. Стандартная рекомендация - 6 месяцев минимальных расходов иметь на сейвинге (рент, счета, еда)

Это да, business expenses это отдельная история. Поэтому, когда бизнес есть, уже скорее нужно с бухгалтером работать

Нет, это не eligible medical expense. У них список есть, что подходит - www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/lines-33099-33199-eligible-medical-expenses-you-claim-on-your-tax-return.html#mdcl_xpns

Да. В Wealthsimple отдельное поле. Они показывают "Мы зачли 2500 из ваших T4 форм", а ниже вносишь остальные допустимые расходы. Все это суммируется и будет в T1 в поле 33099 (и где-то там еще в провинциальной форме)

Если расходов мало, например 1000 в год, вносить их смысла нет, т.к. вычета не будет (если доход не низкий). Пару примеров, может так понятнее: Потратил на медицину 1000, зарабатываю 100к. Вычета не будет, т.к. 1000 - 2635 < 0 Потратил 10к, зарабатываю 100к. 10000 - 2635 = 7365 идут в расчет вычетов (федеральных/провинциальных) Потратил 1000, зарабатываю 10к. 1000 - 300 = 700 идут в расчет вычетов

Этот 3% планка позволяет дать больше вычетов тем, у кого ниже доход.

Заполни в wealthsimple

Без понятия, я не в турботаксе заполнял. Может там наоборот прдупреждают, что внесенные расходы меньше планки, типа лучше оставить на потом?

Это же не лимит. Допустим я потратил 10000 на медицину. Из этого вычитается либо ~2500, либо 3% от дохода (что из этого меньше). Т.е. если я зарабатываю 100к, будет браться 2500 (т.к. это меньше 3000) 10000-2500 = 7500 идут дальше в пользу вычета. Это все программы автоматически считают, где ты заполняешь декларацию?

Выше какого лимита?

Не совсем понятен вопрос, считаете все мед расходы из своего кармана, вносите в декларацию, если будет больше установленного лимита, будет вычет. От работодателя проверяйте, указана ли медстраховка в T4, чтобы не внести два раза

Wealthsimple

"Вы не имеете права открыть FHSA, если в календарном году, когда вы планируете открыть счет, или в любом из четырех предшествующих календарных лет, вы или ваш супруг(а)/партнер(ша) владели домом, в котором вы проживали как в вашем основном месте жительства."

Пока что wealthsimple (если не учитывать промо), 4%, еще 0.5 если зарплату класть, еще 0.5 если больше 100к на всех их счетах (tfsa, rrsp, non-registered)

У меня как-то кусок старой пломбы откололся, а этот зуб лечил неделю назад. Когда платил, сказали, что за ту поверхность, которую лечили неделю назад, деньги не берут. Видимо от клиники зависит

А, ну меньше года эт недолго, да, но через год уже должно быть терпимо (опять же зависит от банка). Чтоб 10к без истории давали я не слышал, разве что в редких случаях (тип если переезжаешь из США, там был Амекс, тогда они вроде учитывают это, когда заводишь канадскую). 5к наверн реально со старта, если есть инкам уже и банк норм, но чаще 1-3 вижу

Ну кредитная история влияет, и повышение почти везде не чаще, чем раз в полгода, но начальные лимиты и насколько повышают явно от банка зависит. Тип роджерс начальный лимит у меня был 3000, первое повышение до 5000, а амекс первый 16, повысил онлайн до 30, при этом исходные почти не менялись