Привіт, фінансові жонглери та іпотечні шукачі пригод! Ось сиджу я, ваш Вуйко Павло, за пару годин до чергового епічного моменту для всіх канадських «іпотечних бранців» (а це, до слова, 90% нас, якщо вірити моїй уявній статистиці, яка звучить дуже переконливо). Сьогоднi Bank of Canada оголосить, куди дме вітер Prime-ставки. І, як завжди, рішення буде трішки косим для економіки, але нам з вами — як мед на душу! Чому? Зараз розкажу, беріть чайок і готуйтесь сміятись. З ймовірністю 80% (а я, між іншим, не гірший за ворожку з Дерiбасiвськой) ставку знову знизять. У гіршому разі — лишать як є (20%, бо логіка полiтикiв — як польовий танець п’яного зайця). Підняти? Та ну, навіть не жартуйте! Хоч у Оттаві й сидять любителі абсурду, але до такого ще не докотились. Чому нам це «дуже сподобається»? Не через квітучу економіку (яка більше пахне інфляцією, ніж трояндами) і не через тарифні танці з сивочолим Трампом-помном. Ні, любі мої, це чистої води політичний «бубен-бум» перед виборами. Ліберали, звісно, загнали країну в яму, але ж не дурні — самогубцями не стануть. Вони вміють роздавати цукерки перед натовпом: пам’ятаєте, як у 90-х ковбасу за пів ціни кидали пенсіонерам? Усі бурчали, але черги тяглись до горизонту. Ковбаса — це основа буття, а низька ставка — це як ковбаса з маслом і червоною ікрою зверху! Вибори на носі, і Ліберали нізащо не віддадуть цей смачний шматок Консерваторам (хай їм щастить, бо я вже втомився від цього цирку). Тож до осені ми, прості канадські смертні, матимемо затяжне свято — фінансовий 8 березня (дівчата, ще раз з минулим вас!). Ставка або стоятиме, як вкопана, або тихенько сповзатиме вниз, як кулька після гелію. А коли інфляція потім гупне, як після ковіда, Ліберали розведуть руками: «Та то вищі сили, інопланетяни, та й взагалі все складно, ви ж бачите». Гаразд, з Variable rate розібрались — вона плаватиме, як качка в ставку, до виборів і трохи після. А що далі? Я, щойно побачу Fixed rate на горизонті в межах 3.5–3.6%, почну вмовляти своїх улюблених клієнтів стрибати з цього хиткого човна на твердий берег. Офіційно Variable і Fixed не родичі: перша танцює з Prime і знижками, друга — з бондами. Але банки — ці хитрі бублики — завжди перестраховуються, як бабусі з трьома гаманцями. Їм потрібен баланс між «плавунами» і «фіксаторами», тож у відділеннях вас лякають то тушканчиками, то армагеддоном: «Бери Fixed, бо пропадеш!» І вони мають рацію… але не зараз, а трошки згодом, коли післявиборний пил осяде. Ковідні 1.5% ми навряд чи побачимо (хоч я б не відмовився), а от 3.5% — чому б ні? Це буде ще один «Чорний лебідь» від Лібералів заради голосів. І тут вибір за вами: хтось чекатиме, щоб зекономити ще пару копійок (і, може, вдасться), а я для себе вирішив — 3.4%–3.6% — моя зона комфорту, час кидати весла. Ви ж знаєте, що Variable можна будь-коли «замкнути» на Fixed без штрафу? Безкоштовно, як кава в дорогому автосалонi! А якщо банк зажме ставку — платимо три місяці відсотків, стрибаємо в інший банк, фіксуємо 5 років по смачній ціні, розтягуємо амортизацію на 25–30 років і спимо спокійно. Чи навпаки стискаємо, якщо хочете швидше позбутись боргу. Господар — пан, як то кажуть! Що робимо далі? Пишіть мені, додам вас до моєї таємної розсилки «тільки для своїх» — там я швидко сигналю про всі зміни й раджу, що робити. Або стежте за групою — намагатимусь тримати вас в курсі. А на десерт — два страхи українців по CUAET у Канаді: «А якщо мені не продовжать дозвіл на роботу?» Спокійно, друзі! Канада зсунула дедлайн подачi на продовження WorkPermit до 31 березня 2026-го. Маєте три роки — до березня 2028-го — щоб розібратись і, може, PR схопити. Час є, не панікуйте! «А що з моєю нерухомістю, якщо доведеться тікати?» Усе просто: лишаєте її представнику за чітким планом. Хочете деталей? Ставте лайки, і я накатаю ще десяток таких постів! З любов’ю, Ваш Вуйко Павло = Smart Potato 😉 #реклама #mortgage #kushnarov

Привіт, фінансові жонглери та іпотечні шукачі пригод! Ось сиджу я, ваш Вуйко Павло, за пару годин до чергового епічного моменту для всіх канадських «іпотечних бранців» (а це, до слова, 90% нас, якщо вірити моїй уявній статистиці, яка звучить дуже переконливо). Сьогоднi Bank of Canada оголосить, куди дме вітер Prime-ставки. І, як завжди, рішення буде трішки косим для економіки, але нам з вами — як мед на душу! Чому? Зараз розкажу, беріть чайок і готуйтесь сміятись. З ймовірністю 80% (а я, між іншим, не гірший за ворожку з Дерiбасiвськой) ставку знову знизять. У гіршому разі — лишать як є (20%, бо логіка полiтикiв — як польовий танець п’яного зайця). Підняти? Та ну, навіть не жартуйте! Хоч у Оттаві й сидять любителі абсурду, але до такого ще не докотились. Чому нам це «дуже сподобається»? Не через квітучу економіку (яка більше пахне інфляцією, ніж трояндами) і не через тарифні танці з сивочолим Трампом-помном. Ні, любі мої, це чистої води політичний «бубен-бум» перед виборами. Ліберали, звісно, загнали країну в яму, але ж не дурні — самогубцями не стануть. Вони вміють роздавати цукерки перед натовпом: пам’ятаєте, як у 90-х ковбасу за пів ціни кидали пенсіонерам? Усі бурчали, але черги тяглись до горизонту. Ковбаса — це основа буття, а низька ставка — це як ковбаса з маслом і червоною ікрою зверху! Вибори на носі, і Ліберали нізащо не віддадуть цей смачний шматок Консерваторам (хай їм щастить, бо я вже втомився від цього цирку). Тож до осені ми, прості канадські смертні, матимемо затяжне свято — фінансовий 8 березня (дівчата, ще раз з минулим вас!). Ставка або стоятиме, як вкопана, або тихенько сповзатиме вниз, як кулька після гелію. А коли інфляція потім гупне, як після ковіда, Ліберали розведуть руками: «Та то вищі сили, інопланетяни, та й взагалі все складно, ви ж бачите». Гаразд, з Variable rate розібрались — вона плаватиме, як качка в ставку, до виборів і трохи після. А що далі? Я, щойно побачу Fixed rate на горизонті в межах 3.5–3.6%, почну вмовляти своїх улюблених клієнтів стрибати з цього хиткого човна на твердий берег. Офіційно Variable і Fixed не родичі: перша танцює з Prime і знижками, друга — з бондами. Але банки — ці хитрі бублики — завжди перестраховуються, як бабусі з трьома гаманцями. Їм потрібен баланс між «плавунами» і «фіксаторами», тож у відділеннях вас лякають то тушканчиками, то армагеддоном: «Бери Fixed, бо пропадеш!» І вони мають рацію… але не зараз, а трошки згодом, коли післявиборний пил осяде. Ковідні 1.5% ми навряд чи побачимо (хоч я б не відмовився), а от 3.5% — чому б ні? Це буде ще один «Чорний лебідь» від Лібералів заради голосів. І тут вибір за вами: хтось чекатиме, щоб зекономити ще пару копійок (і, може, вдасться), а я для себе вирішив — 3.4%–3.6% — моя зона комфорту, час кидати весла. Ви ж знаєте, що Variable можна будь-коли «замкнути» на Fixed без штрафу? Безкоштовно, як кава в дорогому автосалонi! А якщо банк зажме ставку — платимо три місяці відсотків, стрибаємо в інший банк, фіксуємо 5 років по смачній ціні, розтягуємо амортизацію на 25–30 років і спимо спокійно. Чи навпаки стискаємо, якщо хочете швидше позбутись боргу. Господар — пан, як то кажуть! Що робимо далі? Пишіть мені, додам вас до моєї таємної розсилки «тільки для своїх» — там я швидко сигналю про всі зміни й раджу, що робити. Або стежте за групою — намагатимусь тримати вас в курсі. А на десерт — два страхи українців по CUAET у Канаді: «А якщо мені не продовжать дозвіл на роботу?» Спокійно, друзі! Канада зсунула дедлайн подачi на продовження WorkPermit до 31 березня 2026-го. Маєте три роки — до березня 2028-го — щоб розібратись і, може, PR схопити. Час є, не панікуйте! «А що з моєю нерухомістю, якщо доведеться тікати?» Усе просто: лишаєте її представнику за чітким планом. Хочете деталей? Ставте лайки, і я накатаю ще десяток таких постів! З любов’ю, Ваш Вуйко Павло = Smart Potato 😉 #реклама #mortgage #kushnarov

Добрий день, Так ви можете продати кондо яке ви попередне купили за готiвку, та купити iншу property. Едине обмеження (тому шо ви ще НЕ маете PR), шо у вас на нову property яку ви будете купляти буде максимальна амортизацiя 25 рокiв ЯКШО downpayment менш 20% (ви вже не будете рахуватися First Time home buyer). А якшо 20% або бiльше, то навiть амортизацiя 30 рокiв. От шо ви НЕ можете зробити, так це купити condo за готiвку, а потiм його рефiнансувати. Поки ви не маете PR + Work Permit (бо бувають iншi програми для нерезидентiв) ви можете володiти тiльки одним property на на конкретний момент часу. Найлiпшим варiантом буде не гатити 100% cash на купiвлю першого condo, а зробити наприклад 50%-70% + використати FTHB benefits (рiзнi в рiзних провiнцiях) = побудувати собi класний credit rating/history на першой купiвлi. Потiм продати (якшо треба) + купити нове. Або...:) Купити перше кондо на Одну людину (DP 50%) + друге condo на iншу (DP 50%), i нiчого поки шо НЕ продавати = за 2-5 рокiв все значно бiльше виросте в цiнi. Це вже grey area ))) якшо будуть додатковi питання, "заходьте" приватнi msg.

Яку саме property ви збираетесь купити? Commercial Brokers мають спецiалiзацiю - ресторан, офiс, складське примiщення, retail (магазин).. Там багато нюансiв в аналiзi financials... Я знаю двох, спитаюсь у них в Понедiлок, та напишу вам.

Добрий вечiр, Наталiя, йдеться про Commercial Mortgage Broker чи Realtor Broker? В якому мiстi/провiнцii?

Добрий вечiр, Олена, всi 5 великих банкiв зроблять. Scotia, CIBC, TD, BMO, RBC. Головне во всi НЕ бiгти одночасно, бо зруйнують кредитну iсторiю. "Найкращi умови" залежать наскiльки у вас складний файл, та ще трохи вiд потенцiйного жлобства спецiалiста (або його Менеджера) який буде вам робити. Якшо ви вже готовi купляти, пишiть = зроблю вам все на кращих умовах (discount), як Mortgage Broker. Подам одночасно в декiлька Банкiв, та виберем там де вам будет краще.

З "математичноi точкi зору" ви прави Оксана! Але людям з "маленькою сумою" iпотекi також копієчка до копієчки дорога. Якщо вдасться зекономити навiть $150 на протязi term, вже Супер = як в лотерею виграв ;) Не зважаючи на то шо з точки зору банка mortgage $100K рахуеться "маленький", для людини це все едне величезна сума! Я завжди намагаюся вибити з Банка найлiпшу ставку навiть на "малeнький mortgage", бо знаю як важко людям то виплачувати, обґрунтовуючи це тим фактом, шо такi клiенти е набiльш надiйними i завжди будуть платити вчасно!

Добрий день, Наталiя, в бiльшiстi випадкiв ставка НЕ залежить вiдь суми mortgage.

Ось мiнiмальний вiк для отримання iпотекi в рiзних провiнцiях. Але це взагалi ще НЕ факт шо дадуть mortgage ;) 18 years old - Alberta, Manitoba, Ontario, Prince Edward Island, Quebec, and Saskatchewan; 19 years old - British Columbia, New Brunswick, Newfoundland and Labrador, Nova Scotia, Northwest Territories, Nunavut, and Yukon; Тобто прив'язано до офiцiйного Провiнцiйного Legal Age.

Добрий день, в BC мусе бути 19 рокiв, якшо питання тільки щодо віку. Бо там ще може бути купа iншiх питань.

Можно, с ким завгодно, але обережно, бо iнодi потiм бувае важко то дiлити.

Ще одна "таемна" 😂 опцiя шось купити БЕЗ 25% податку Украiнцям, якi ще НЕ мають PR в Ontario та BC.

Так.

Здесь напел вам ;), как поступить в такой ситуции со страховой компанией.

www.squareone.ca/ref/XEZU4U Страховая которой я пользуюсь вместе с моими клиентами.

Ось тут детальний опис що можна, що не можна, на рахунок щодо здачі в оренду для людей на WP + і що робити, якщо не можна, але дуже хочеться, треба ;)

Официально нет, но если возникают определенные непреодолимые обстоятельства, то люди сдают.

"Нових" нема :) Е Провiнцiйна, в BC + також Федеральна FHSA, RRSP + подачка вiд Трю, коли вони хочуть вiдтяпати частину вашоi equity в майбутьному. Яка сама вас цiкавить? Або напишiть вашу сiтуацiю - Провiнцiя, CUAET або PNP або PR.

Добрий вечiр, Людмила, в якомy районi/мiстах BC ви шукаете Рiелтора?

Антон, 403-890-8685 Licensed Plumber.