Вітаю! Станом на січень 2025 року середня фіксована ставка на іпотеку в Канаді становить близько 4,2%. Для плаваючих ставок середній показник зараз вищий, зазвичай на рівні приблизно праймова ставка - 0,85%, що дорівнює 4,6%. Зверніть увагу, що багато знижок на ставки доступні через іпотечних брокерів, якщо ви відповідаєте певним критеріям. Також індивідуальні обставини, такі як ваша кредитна історія, стабільність доходів і співвідношення боргу до доходу, можуть мати великий вплив на доступні вам ставки.

Это зависит от банка, есть банки которые разрешают 0.05 а есть которые 0.3 это все очень индивидуально.

Да, это политика моей компании

Вітаю! 🌟😊  Багато хто запитує, хто такий mortgage broker, чим він відрізняється від mortgage specialist, чим один брокер відрізняється від іншого, і чому вони пропонують різні іпотечні ставки та види іпотек. Спробую відповісти на ці питання, щоб допомогти вам обрати професіонала, який буде найкращим саме для вас. 📈🔍  Почнемо із простого: Mortgage Specialist 🏦💼 Іпотечний спеціаліст – це професіонал, який працює на один банк або на одну конкретну організацію, яка спеціалізується у видачі певних видів іпотек. 🏢💸 Ви отримаєте лише ті процентні ставки та умови іпотеки, які існують у цьому банку. Іпотечні спеціалісти обмежені в тому, що вони можуть запропонувати, і як правило, не несуть ніякої матеріальної відповідальності, оскільки не мають ліцензії. 📋🔒 Держава не вимагає мати ліцензію, якщо ти працюєш на конкретний банк, кредитну спілку або іншу подібну організацію. Як правило, mortgage specialist на зарплаті і отримує її незалежно від того, чи зробить він вам іпотеку. 💰💼 Іпотечні спеціалісти зазвичай не підтримують зв’язок з клієнтами протягом багатьох років, щоб забезпечити їхні потреби у фінансуванні. Часто вам доведеться звертатися до різних спеціалістів, коли вам потрібно буде продовжити іпотеку, рефінансувати її або просто отримати консультацію протягом 10-25 років, поки ви не виплатите іпотеку. 🗓️🏠 Важливо відзначити, що більшість іпотек у Канаді оформлюються саме іпотечними спеціалістами. 🇨🇦✅ Тепер давайте поговоримо про іпотечного брокера 🔑🤝 Mortgage Broker, Mortgage Agent, Mortgage Professional, Mortgage Salesperson та інші – це всі незалежні професіонали, які мають ліцензію. 🆓📝 Ви легко можете знайти їхню ліцензію/реєстрацію на офіційних державних сайтах і переконатися, що вони мають ліцензію. Вони всі працюють за комісію та отримують її тільки через місяць після Closing day. 📅💸 Більшість із них працюють щодня, багато годин навіть під час свят. 🎄⏰ Вони постійно беруть участь у фінансових навчальних семінарах і мають багато знань про різні іпотечні продукти від різних кредиторів. Чим mortgage brokers відрізняються між собою? 🤔🔍 Вони відрізняються своїми людськими якостями, такими як вміння слухати свого клієнта, вміння боротися за успіх клієнта, чесність, прямота тощо. 👂💪 Але є й інші відмінності, які не видно і часом мають великий вплив на те, яку іпотеку ви отримаєте. Ось про них давайте і поговоримо докладніше. 1. Банки та кредитори: Незважаючи на те, що mortgage brokers працюють з великою кількістю банків і рекламують списки 40-100 банків, з якими вони працюють, насправді деякі працюють в кращому випадку з 7-10. 🏦📉 Це накладає обмеження на те, де ваша іпотека буде. Можливо, десь кращий варіант для вас існує, але через те, що брокер з цим банком не працює, ви про нього не дізнаєтеся. Більше того, вас можуть умовляти взяти саме якусь "особливу" іпотеку, яка вам зовсім не потрібна або не підходить. Будьте обережні та завжди запитуйте, чому ви отримуєте саме цю іпотеку. Попросіть порівняти 2-3 іпотеки та їхні умови. 🔍📊 2. Комісійні: Допустимо, брокер повинен отримати 100% комісійних. Іноді банки надають знижки, але просять брокера повернути частину його комісійних. 💵💼 Наприклад, стандартний іпотечний відсоток – 4.5%. 📈 Брокер отримає за нього 100% комісійних. Але якщо брокер хоче запропонувати своєму клієнту 4.2%, тоді його комісійні будуть набагато менші. Більшість брокерів на це не підуть, бо не хочуть розлучатися з частиною своїх комісійних. Таким чином, ваша іпотечна процентна ставка залежить від бажання вашого брокера пожертвувати частиною своїх комісійних заради вас. 3. Розклад: У всіх брокерів різний розклад: хтось працює як банк, хтось тільки ввечері, хтось лише на вихідних, а хтось щодня. 🕰️📆 Вам вирішувати, який вам потрібен. 4. Види нерухомості: Не всі брокери займаються всіма видами нерухомості. Багато хто працює лише з комерційними клієнтами, а хтось лише з тими, хто купує вперше, а деякі тільки з тими, хто купують інвестиції. 🏢🏠 У сучасному світі іпотек неможливо знати все, тому вам потрібно вибрати того професіонала, який підходить саме для вашого випадку.

Я работаю с CIBC, Desjardin, BMO, Scotia, TD, ATB, Servus и многими другими и да я не работаю с RBC не потому что не хочу. RBC не работает с брокерами и если честно и слава богу. RBC самый большой банк с самыми плохими условиями по ипотеке и с самыми высокими штрафами.

I’d be more than happy to help you with a bank switch. It's something I do regularly, and I understand how important it is to find the right fit for your needs. You're not alone in this process, and I'm here to support you every step of the way.

Думаєте про рефінансування вашої іпотеки? 💭🏡  Рефінансування — це процес заміни вашої поточної іпотеки на нову. 🔄 Це відрізняється від switching, коли ви переносите залишок іпотеки до нового кредитора, зберігаючи незмінним залишок амортизації. У чому різниця між switching та рефінансуванням? Switching: Зберігає залишок іпотеки та залишковий період амортизації без змін, зазвичай для отримання кращої відсоткової ставки або обслуговування. ✍️💼 Рефінансування: Збільшує суму іпотеки та/або продовжує період амортизації, або додає компоненти, як-от кредитну лінію під заставу житла (HELOC), часто для доступу до капіталу чи коригування умов. 💵🔧 Чому варто рефінансувати вашу іпотеку? Власники будинків рефінансують з різних причин, і в багатьох випадках це найбільш економічно вигідне рішення. 🎯 Ось кілька поширених мотивацій: Ремонт житла 🛠️ Мрієте про нову кухню, розкішну ванну кімнату чи basement для вечірок? Рефінансування дає змогу використати капітал вашого будинку для фінансування цих проектів, перетворюючи ваші мрії на реальність. ✨ Консолідація боргів 💳💡 Маєте труднощі з кредитними картками чи кредитними лініями з високими відсотками? Рефінансування допоможе об’єднати борги в один платіж із нижчою ставкою, що звільнить кошти та покращить якість життя. 💪 Але важливо мати план, щоб уникнути повторення фінансових помилок: Не закривайте всі ваші кредитні рахунки, оскільки це може погіршити ваш кредитний рейтинг. Залиште відкритими щонайменше дві кредитні картки та використовуйте не більше 50% їхнього ліміту. Працюйте з іпотечним брокером для прийняття обґрунтованих рішень і запобігання небажаним наслідкам. 🧑‍💼💼 Консолідація компонентів іпотеки 🏠 Якщо ваша іпотека складається з декількох компонентів (наприклад, фіксованої/змінної гібридної ставки чи HELOC), їх об’єднання може спростити ваші фінанси та зменшити витрати. Ви могли чути про популярні "All-in-One" іпотеки, але будьте обережні — без належного планування ви можете опинитися з більшим боргом, ніж мали спочатку. ⚠️ Ставки HELOC вищі за стандартні іпотечні ставки, тому об’єднання їх в одну іпотеку може заощадити вам тисячі з часом. 💰 Рефінансування заради нижчих ставок 📉 Нижчі відсоткові ставки можуть бути спокусливими, але рефінансування лише для отримання кращої ставки не завжди є найкращим вибором. Якщо ви відкриті до зміни кредитора, можливо, ви знайдете кращі умови без рефінансування. Деякі кредитори навіть покривають юридичні та оціночні витрати для switches. 📜✨ Як працює рефінансування іпотеки? Процес схожий на подання заявки на нову іпотеку: 📝 Подайте заявку, а потім працюйте з брокером для вибору кредитора та варіанту ставки. ✅ Ваш брокер подає файл для затвердження, що може зайняти від кількох годин до двох тижнів. 📄 Після затвердження юридичні документи готує ваш адвокат або компанія з титульного страхування. 💵 Після підписання ви зазвичай отримуєте кошти протягом одного-двох днів. Основні аспекти, які варто врахувати при рефінансуванні Вищі ставки: Ставки рефінансування часто трохи вищі, ніж ставки при switching або купівлі житла. 📈 Страхові наслідки: Рефінансування скасовує обов’язкове страхування, яке вимагає уряд Канади для покупців житла з початковим внеском менше 20%. 🇨🇦 Складнощі з кваліфікацією: Навіть якщо ви не відповідаєте традиційним вимогам, можуть бути доступні альтернативні варіанти через спеціалізованих кредиторів. 🔍 Скільки часу займає рефінансування? Залежно від вашої ситуації, рефінансування може зайняти від двох тижнів до місяця. 🕒📆 Висновок 🏁 Рефінансування іпотеки може бути потужним фінансовим інструментом, що забезпечує доступ до капіталу, покращені умови та шлях до консолідації боргів або фінансування великих проектів. Але це рішення не слід приймати поспіхом. Перед рефінансуванням проконсультуйтеся з надійним іпотечним брокером, щоб зважити свої варіанти, зрозуміти наслідки та розробити стратегію, адаптовану до ваших фінансових цілей. Правильне керівництво гарантує, що рефінансування буде розумним кроком, який працює на вашу користь. Рефінансуйте впевнено — ваше майбутнє "я" скаже вам дякую! 🙌✨

Ви правильно розумієте. Якщо ви подалися на PR через H&C (Humanitarian and Compassionate grounds) і поки що не маєте постійного резидентства або номінації від провінції, то на вас поширюється обов’язок сплатити 25% Non-Resident Speculation Tax (NRST) при купівлі нерухомості в Онтаріо. Щодо терміну дії податку: його дію було подовжено до 1 січня 2027 року. Я рекомендую (Ontario, BC) чекати pr !

В Альберті можна проводити будівельні роботи, це потребує дотримання місцевих будівельних норм та отримання відповідних дозволів. Ось основні кроки: 1. Отримання дозволу на будівництво (Building Permit): Для будь-яких змін у структурі будинку необхідно отримати дозвіл від місцевого муніципалітету. 2. Електротехнічний, сантехнічний та газовий дозволи: Якщо планується втручання у системи електрики, водопостачання чи газопостачання, можуть знадобитися додаткові дозволи. 3. Проект і план: Ви повинні надати детальний план проекту, розроблений інженером або архітектором (licensed professional) 4. Процес отримання: Подання заяви може включати перевірку планів, консультації та інспекції протягом будівництва. Це не дуже складно, але може зайняти кілька місяців. 5. Ціни: Вартість дозволів залежить від масштабу проекту та місцевих правил. Зазвичай це від $100 до кількох тисяч доларів. Наприклад, дозвіл на невелику добудову може коштувати $200–$500, а на значний проект — $1000–$3000 або більше. Звертайтесь до муніципального офісу вашого міста або району в Альберті.

Очень удобная программа, все происходит быстро, несколько дней, многие из моих клиентов ей пользовались, никогда ни в одном из банков проблем не было. Важно помнить. Все деньги вытащенные для покупки должны быть возвращены в течении 15 лет или раньше а иначе надо будет платить дополнительные налоги.

Зараз ні, але потім можливо.

Так, потрібно почекати

У них, скоріше за все, не буде проблем. Ці обов’язкові процентні платежі можна додавати до загального боргу, поки в межах HELOC є доступний ліміт.

A HELOC (Home Equity Line of Credit) is typically cheaper than a reverse mortgage because of the following reasons: 1. Interest Rates: HELOCs generally have lower interest rates compared to reverse mortgages. While a HELOC rate is usually tied to the prime rate plus a small margin, reverse mortgages often have significantly higher rates due to the unique risks they pose to lenders. 2. Cost Structure: • HELOC: With a HELOC, you only pay interest on the amount you withdraw, and the interest is simple (not compounded). There are usually minimal upfront costs, such as legal or appraisal fees, but these are generally lower compared to reverse mortgages. • Reverse Mortgage: Reverse mortgages have higher upfront fees, including origination fees, legal costs, and insurance premiums. These costs are often rolled into the loan, which compounds over time, increasing the total cost. 3. Repayment Terms: HELOCs require monthly payments (usually interest-only during the draw period), which helps control the balance. Reverse mortgages, on the other hand, require no monthly payments, but the interest compounds, causing the debt to grow significantly over time. 4. Flexibility: HELOCs provide flexibility to draw funds as needed and repay early without penalties, which can reduce borrowing costs. With reverse mortgages, the entire loan amount is disbursed upfront or structured in payments, but repayment isn’t required until the homeowner moves out, sells the home, or passes away, leading to higher long-term costs. If you have the financial means to make monthly payments and manage a HELOC responsibly, it is often a more affordable way to access your home equity compared to a reverse mortgage.

I would be cautious about obtaining a HELOC from BMO, as their rates can be higher over time. While they often start with a promotional rate, it tends to increase afterward. Many other banks offer more competitive options, such as a standard rate of prime + 0.5%. It’s worth comparing offers to find the best fit for your needs.

Obtaining a HELOC (Home Equity Line of Credit) can be challenging, especially if you are retired. Lenders typically require proof of stable employment and sufficient income to qualify. For this reason, it’s a good idea to secure a HELOC a few years before retiring, while you still meet these qualifications. One advantage of a HELOC is that its interest is simple, not compounded, which can make it more cost-effective than other options. However, lenders usually require your loan-to-value (LTV) ratio—calculated by dividing your mortgage amount by your home’s value—to be less than 80%. If you manage your spending wisely, a HELOC often costs less than a reverse mortgage, making it a more affordable solution for accessing your home equity in retirement.

Wait for PR

Риночна!

Людина мусить бути financially спроможна зробити це. І це не безкоштовно!

If you are financially capable, then why not? You should have a good income with strong cash flow.