Ваше рішення залежить від типу доходу, який ви маєте, оскільки банки по-різному оцінюють платоспроможність залежно від джерела доходу. Якщо у вас гарантована робота на повний робочий день (full-time employment) • Більшість банків розглядає ваш брутто-дохід (до вирахування податків), тому навіть якщо ви скористаєтесь DTC, це не вплине на вашу кваліфікацію на іпотеку. • У такому випадку ви можете спокійно клеймити DTC вже зараз. Якщо ви самозайняті (self-employed, контрактник, малий бізнес) • Банки зазвичай оцінюють ваш оподатковуваний дохід після всіх списань. • Якщо ви скористаєтесь DTC і ваш оподатковуваний дохід зменшиться, це може знизити суму, на яку ви кваліфікуєтесь. • У такому випадку може бути розумніше спочатку отримати іпотеку, а вже наступного року подати DTC і скористатися податковими пільгами.

Так, один із мінусів HELOC у тому, що поки він не погашений, ви не можете вільно продати заставу (тобто ваш будинок), оскільки він перебуває під обтяженням кредитора. Варіанти «переносу» HELOC: 1. Погашення при продажу • Зазвичай HELOC потрібно повністю закрити при продажу нерухомості, оскільки банк має право першої вимоги (lien) на ваш будинок. • Під час закриття угоди продажу юрист або нотаріус використовує частину коштів від продажу для погашення залишку HELOC. 2. Перенесення HELOC на нову нерухомість (якщо купуєте інший будинок) • Деякі банки дозволяють “портинг” (перенесення) вашого HELOC на новий об’єкт нерухомості. • Це залежить від вартості нового будинку, вашого доходу та політики банку. 3. Перекредитування (Refinancing) перед продажем • Ви можете рефінансувати HELOC у традиційну іпотеку або інший вид кредиту перед продажем. • Наприклад, якщо у вас достатньо доходу, можна об’єднати HELOC із звичайною іпотекою та отримати один новий кредит. 4. Використання іншого забезпечення • Деякі кредитори можуть дозволити перенести HELOC на інше майно, якщо у вас є інша нерухомість (наприклад, інвестиційна). • Це складніший варіант, і він залежить від політики банку. Якщо плануєте продавати нерухомість із HELOC, найкраще заздалегідь обговорити це з брокером, щоб зрозуміти всі доступні варіанти.

Так, можна сказати, що HELOC (Home Equity Line of Credit) – це кредитна лінія під заставу вашого дому. Це працює як відновлювана кредитна лінія: ви отримуєте доступ до певної суми грошей (до 65% вартості дому, враховуючи іпотечний баланс), але платите відсотки тільки на ту суму, яку реально використовуєте. Основні особливості HELOC: • Гнучкість: можна знімати і погашати кошти в межах затвердженого ліміту. • Змінна процентна ставка (зазвичай прив’язана до прайм-ставки). • Підходить для фінансування великих витрат (ремонт, інвестиції, освіта). Це відрізняється від традиційного рефінансування, де ви отримуєте всю суму одразу.

У Канаді податкова (CRA) не повертає гроші за щомісячні платежі по іпотеці, але є деякі податкові пільги та фінансові стратегії, які можуть допомогти зменшити податкове навантаження або отримати певні повернення. Податкові пільги для власників житла 1. Home Buyers’ Amount (Кредит для покупців житла) • Якщо ви вперше купуєте житло, можна отримати податковий кредит у розмірі $10,000, що дає податкову економію до $1,500. 2. RRSP Home Buyers’ Plan (HBP) • Ви можете зняти до $60,000 зі свого RRSP без сплати податку, щоб використати на перший внесок за житло. Ці гроші потрібно повернути протягом 15 років. 3. GST/HST New Housing Rebate • Якщо ви купуєте новозбудоване житло або суттєво ремонтуєте своє, можна отримати часткове відшкодування GST/HST. 4. Часткове списання відсотків за іпотекою • Якщо ви використовуєте частину будинку для бізнесу або здаєте його в оренду, ви можете списати частину іпотечних відсотків як бізнес-витрати. Smith Maneuver – стратегія для зменшення податків Якщо ви хочете зробити іпотеку податково ефективною, є стратегія Smith Maneuver, яка допомагає перетворити іпотеку на податково вигідний борг. Як це працює? 1. Ви берете re-advanceable mortgage – іпотеку, що дозволяє відкривати кредитну лінію (HELOC) при виплаті основного боргу. 2. Кожного разу, коли ви виплачуєте частину іпотеки, ви знімаєте цю ж суму з HELOC і інвестуєте у прибуткові активи (акції, облігації, нерухомість). 3. Відсотки по HELOC можна списати з податків, оскільки позичені гроші використовуються для отримання доходу. 4. В результаті, коли іпотека буде повністю виплачена, залишиться лише податково вигідний борг, а ви матимете значний інвестиційний портфель. Чи підходить вам ця стратегія? ✅ Ви готові інвестувати довгостроково. ✅ У вас стабільний дохід і гарне фінансове планування. ✅ Ви розумієте ризики інвестування (бо вкладати позичені гроші – це ризик). Smith Maneuver не підходить тим, хто не готовий до фінансової дисципліни. Якщо вас цікавлять податкові пільги або стратегія Smith Maneuver, варто проконсультуватися з іпотечним брокером щоб правильно реалізувати ці можливості.

Для іпотеки зазвичай враховується оподатковуваний дохід, оскільки саме він офіційно підтверджений і використовується банками для розрахунку вашої платоспроможності. Однак деякі кредитори можуть також розглядати додаткові джерела доходу (наприклад, готівкові доходи або неоподатковувані надходження), якщо вони можуть бути належним чином задокументовані. Якщо у вас є специфічний тип доходу, який не повністю оподатковується, варто проконсультуватися з іпотечним брокером, щоб дізнатися, як його можуть врахувати у вашому випадку.

Я работаю в Онтарио и буду рад сотрудничеству

Я провожу консультації по цьому питанню, я іпотечний брокер.

Не будет никаких проблем. Важно сделать ипотеку у monoline lender через брокера чтобы уменьшить потенциальный штраф за разрыв контракта

🚨Один із шести найбільших банків запровадив жорсткіші правила для схвалення іпотечних кредитів для працівників сталеливарної та алюмінієвої промисловості. Тепер їм буде складніше отримати іпотеку. Я не можу назвати цей банк, і поки що деталей небагато, але інформація вже з’явилася. Можна скільки завгодно говорити про триматися разом, але реальність така: звичайні люди страждають від цих Trump змін.

Вже більше 3.84% - 3.99% Ставки змінюються кожен день.

Звичайна кредитна спілка ні яких особистих плюсів я з ними співпрацюю. Servus Credit Union є однією з фінансових установ Канади, яка пропонує іпотечні кредити для придбання житла. Як і будь-яка інша фінансова установа, їхні іпотечні продукти мають свої переваги та недоліки. Переваги іпотеки від Servus Credit Union: • Різноманітність продуктів: Servus Credit Union пропонує різні види іпотечних кредитів, що дозволяє обрати оптимальний варіант відповідно до ваших фінансових можливостей та потреб. • Конкурентні процентні ставки: Як кредитна спілка, Servus може пропонувати вигідні процентні ставки для своїх членів, що може зменшити загальну вартість кредиту. • Членські переваги: Оскільки Servus є кредитною спілкою, її клієнти є одночасно її членами, що може надавати додаткові переваги, такі як участь у прийнятті рішень та можливість отримання дивідендів. Недоліки іпотеки від Servus Credit Union: • Обмежена географічна присутність: Servus Credit Union діє тільки в провінції Альберта. • Вимоги до членства: Для отримання іпотеки в Servus необхідно стати членом кредитної спілки, • Менша мережа відділень: Порівняно з великими банками, Servus має меншу кількість відділень, що може бути незручним для деяких клієнтів. Штрафи високі Але якщо всі інші моно банки кажуть ні вони можуть сказати так.

RBC увеличил штрафы для всех своих клиентов которые хотят его покинуть в середине ипотечного срока. Скоро за ним последуют и все другие центральные банки и кредитные союзы.

Вы подписали что ваш штраф привязан к IRD и он зависит от Posted Rate, банк меняет это когда хочет и таким образом зарабатывает.

Это касается всех контрактов. Поэтому я всегда говорю избегайте Больших Банков и Кредитных Союзов любой ценной Они зарабатывают не на ипотеках а на ШТРАФАХ!

🚨 RBC Mortgage Penalties Skyrocket The nation's biggest mortgage lender, RBC, just slashed its posted rates. If you are with RBC, you are likely stuck there until the end of the term. The same will occur with all major banks and credit unions soon.

Брокер зазвичай ніколи не бере гроші з клієнтів, його оплачує банк.

Вітаю! 1. Зменшення відсоткової ставки до закінчення фіксованого терміну Так, це можливо, але зазвичай передбачає штраф за дострокове розірвання контракту. У RBC (та й у більшості банків) такий штраф обчислюється як більше з двох значень: • 3 місяці відсотків або • Interest Rate Differential (IRD) – різниця між вашою поточною ставкою і новою ставкою, помножена на залишковий термін. Щоб зрозуміти, чи вигідно це робити, потрібно порахувати штраф і порівняти з економією на відсотках. Іноді є можливість “blend and extend” – об’єднати стару і нову ставку без сплати повного штрафу. Найкраще звернутися до іпотечного брокера, щоб дізнатися точні цифри. 2. Рефінансування з урахуванням зростання вартості житла Оскільки житло зросло в ціні на $40,000, ви можете перерахувати іпотеку (refinance), взявши додаткові кошти під забезпечення нової вартості. У Канаді дозволено рефінансувати до 80% від оціночної вартості нерухомості. Наприклад, якщо ваш дім зараз коштує $540,000, а залишок по іпотеці $400,000, то потенційно можна збільшити іпотеку до $432,000, (80%) отримавши $32,000 готівкою. Ці гроші можна використати на гараж, паркан або будь-які інші витрати. Важливо врахувати, що рефінансування також може передбачати штраф, якщо робити його до кінця фіксованого терміну. Що робити далі? ✅ Звернутися до іпотечного брокера, щоб дізнатися точні умови виходу з поточного контракту та можливості рефінансування. ✅ Оцінити штрафи та потенційні вигоди. ✅ Якщо штрафи великі, можливо, краще зачекати до закінчення фіксованого періоду або розглянути Home Equity Line of Credit (HELOC) як альтернативу.

Так, математика залежить від багатьох факторів, і один із ключових — відсоткова ставка. Через монолінійні банки, які працюють виключно з іпотечними брокерами, можна отримати схвалення на більшу суму. Навіть якщо Scotiabank безпосередньо не погоджується на менший початковий внесок, іпотечні брокери можуть мати доступ до кращих умов, ніж фахівці банку. Тому варто розглянути варіанти через брокера, щоб знайти найкраще рішення для вашої ситуації.

Easy to use www.wealthsimple.com/en-ca/accounts/fhsa

Доброго дня! Так, з доходом $57,000 одинока мама може отримати іпотеку, але сума, на яку вона зможе розраховувати, залежатиме від: ✔ Рівня боргового навантаження (інші кредити, виплати за авто тощо). ✔ Початкового внеску (якщо менше 20%, потрібне іпотечне страхування CMHC, Sagen або Canada Guaranty). ✔ Кредитного рейтингу (чим вищий, тим кращі умови запропонує банк). ✔ Щомісячних витрат на утримання житла (податки, комунальні послуги). Орієнтовна сума іпотеки При доході $57,000 і мінімальних боргах можна орієнтуватися на іпотеку $250,000(залежить від ставок, податків на нерухомість і типу житла). FHSA краще відкривати online. Я іпотечний брокер і буду радий працювати з вами.