Финансы в Канаде
-
Да, а у VFV 0.09%
-
Blast from the past! В этом году будете клеймить первый раз? У меня в 2021 снятие было. В интернете везде фраза second year after the year you withdrew но мало кто указывает (и CRA тоже) это про налоговый год или год подачи декларации. Вот вообще статья в wealthsimple где пример походу тупо неправильный help.wealthsimple.com/hc/en-ca/articles/115015797648-Repay-a-withdrawal-under-the-Home-Buyer-s-Plan-or-Lifelong-Learning-Plan
-
Кстати этот repayment идет же мимо основного contribution room. То есть в теории если до этого достал 35к, то за год можно положить свои 18% + 35к и не будет оверконтрибуции
-
All my homies hate scotia
-
))) да, в этой декларации (за 2022) надо указать, можно положить деньги еще в течение 60 дней после окончания года, т.е. еще можно. Я вот собирался забрать бонус у Scotia, но не знаю, стоит ли с ними связываться вообще. У них нужно закинуть 3к, но мне надо меньше сильно за прошлый год, поэтому хотел разделить, что нужно покрыть на HBP сейчас, указать, как за 2022, а остальное на следующий год перенести. Но... опять-таки, может проще в EQ ровно на нужную сумму и не мотать нервы со скошей ))
-
Посмотрим через месяц. Сейчас в CRA есть “2023 minimum required repayment”, я все-таки так понимаю что это пойдёт в декларацию апрель 2024
-
Вернее deduction limit, более точно Repayments do not affect your RRSP deduction limit. You can still contribute to your RRSP(s), PRPP or SPP and designate that amount as a repayment under the HBP, even if your RRSP deduction limit is zero.
-
Это часто упоминается в статьях типа «ой я кажется оверконтрибьютнул в ррсп» И совет если есть HBP то превышение заклеймить как репеймент и все Ну и в целом логично же, ты когда-то положил эти деньги и уже один раз потратил на них свой рум
-
Единственное чего я не уяснил еще это при каких условиях лучше ускоренно делать репеймент. По идее RRSP это же tax-sheltered growth, казалось бы чем раньше положишь обратно тем лучше, но почему-то эта идея не очень распространена, все повторяют «зачем заранее возвращать беспроцентный долг». Но это же долг самому себе 🤔🤷♂️
-
Вернуть надо обязательно, но возвращаешь из "сегодняшних" after-tax денег, а они дороже стоят чем "завтрашние". Поэтому и не торопится никто с возвратом HBP денег в RRSP
-
Это вроде бы понятно. Но вот такой кейс, положим RRSP/TFSA замакшены, куда дальше класть, в HBP или в non-registered?
-
1) Хорошо живёте. 2) Живите ещё лучше. (купить что-то ненужное)
-
Допустим да
-
after-tax?
