Финансы в Канаде
-
Ну я больше к тому что «переплата» это не так плохо как кажется.
-
ну да. Но я к тому что аж за 25 лет переплатить меньше половины от стоимости дома - это прямо круто. Как вспоминаю процентные ставки в Украине, где даже 10% получить было за праздник...
-
Фактически сумма займа должна быть меньше 4 летнего инкама
-
Ну я даже не в плане прибыльности это рассматриваю, а именно с т.з. "получить свой дом, который в случае чего именно твой вместо того чтобы платить дяде в пустоту"
-
вроде как там помягче условия. Это скорее уже реалистично-пессимистичная оценка для семьи с детьми.
-
Я про стресс тест правительственный
-
вроде как раз эти TDS/GDS там. Что-то типа "не более 39% от месячного инкама". Точных цифр не помню
-
да понятное дело, чай не в лесу в избе живём. У нас рент очень удачный сейчас, моргидж с доп платежами выйдет минимум вдвое дороже.
-
но всё равно думаю что стоит
-
Галифакс
-
ну понятно что первый год там половину денег выплачиваешь в проценты. Но практика такая что траты увеличиваются минимум вдвое и к этому надо быть готовым
-
ну и да, это первый год. А в последующие всё меньше и меньше траты. А с рентом обычно наоборот :)
-
а какая разница, если платежи всё время одни и те же?
-
Не траты же, кэшфлоу увеличивается. Вы же не считаете деньги отложенными в savings - тратами?
-
ну так то да. Нам даже через год станет заметно проще - младшая дочка пойдёт в пре-скул и сразу -600 баксов на дейкер (уже с учётом того что нужна будет продлёнка)
-
ну, так деньги у меня на чекинге копились со скоростью X, а будут со скоростью X/3-Х/4 (условно)
-
правильнее было бы рассматривать X и X - M, а не отношение. Ну и деньги на чекинге - это не единственные ваши деньги. Деньги в проперти они тоже ваши, их даже можно дёшево оттуда доставать с HELOC
-
ну я не уверен насчёт X-M, если честно. Если у меня остаётся 1к денег в месяц, а потом траты увеличились на 900, то оставаться будет 100 баксов всего
-
ага, HELOC доступен при 20% взносе?
-
при 20% эквити
6168/120453