Финансы в Канаде

Эстер Лейдикер · wrote on 13 Dec 2023, 00:42

А где грань между бизнесом и не бизнесом? Человек хочет купить квартиру, чтобы иметь пассивный доход. Он ее сдаёт, не живёт в ней. Можно ли затраты на ипотеку (не только за проценты, но и за тело долга тоже) считать расходами для бизнеса?

Эстер Лейдикер · wrote on 13 Dec 2023, 00:50

Совсем грустно тогда… А как же тогда люди накупают и сдают недвижку? Полностью за кеш? Иначе налоги будут выше доходов…. Иди я что-то не догоняю? А прочие расходы какие могут быть ?

Grisha Kruglov · wrote on 13 Dec 2023, 00:47

(И прочие расходы этого бизнеса)

Anastasia · wrote on 13 Dec 2023, 00:56

1500-1000=500 - реальные деньги в руках. Налог с 1500 больше 500, значит больше дохода

Grisha Kruglov · wrote on 13 Dec 2023, 00:55

Ремонт и пр, к примеру. Налог выше доходов быть не может, так как налог прогрессивный и больше 100% не идет.

Anastasia · wrote on 13 Dec 2023, 00:55

Расходы на ремонт, клининг наверное тоже.

Grisha Kruglov · wrote on 13 Dec 2023, 00:58

Первый взнос и рент должны быть достаточно большими - чтобы было cash-flow positive. Ну и да, при процентах сейчас и ценах в крупных городах - это не самая выгодная штука сейчас если первый взнос маленький. Тогда вы ставите большую ставку на рост цены квартиры (и cash-flow negative, «теряете» деньги в процессе)

Igor D · wrote on 13 Dec 2023, 01:06

А какой смысл? Платишь сам себе рент. Эти платежи становятся вашим доходом, с которого вам же надо платить налоги. Я думаю CRA будет не против :)

Grisha Kruglov · wrote on 13 Dec 2023, 01:06

Примерное «правило» - рента должна быть где-то 1%-2% от стоимости жилья. 2% вроде реалистично в небольших городах в Канаде.

Igor D · wrote on 13 Dec 2023, 01:01

Сдача недвижимости это бизнес. Расходы на бизнес вычитаются из доходов. Это включает проценты по кредиту, стоимость ремонтов, оплата посредников, амортизация недвижимости и тд. Выплата самого тела кредита не является расходом, т.к. ваши деньги переходят из одного вашего кармана в другой (from your cash to your equity).

Igor D · wrote on 13 Dec 2023, 01:09

Да, если покупка heavily leveraged (large portion is mortgaged), то скорее всего не выгодно. Надо просчитывать доходы, расходы и cash flow, как впрочем и в любом бизнесе

Эстер Лейдикер · wrote on 13 Dec 2023, 01:07

Я это и имела в виду. Что реально доход будет 500 и это будет меньше налога

Anastasia · wrote on 13 Dec 2023, 01:15

Почему, если вычесть сумма ипотеки нельзя? На счёт приходит 1500 каждый месяц, налоговая посчитает это доходом

Эстер Лейдикер · wrote on 13 Dec 2023, 01:15

Хотелось бы выйти хотя бы на небольшой, но позитивный кеш флоу. Иначе проще просто под проценты держать на севинг аккаунте

Igor D · wrote on 13 Dec 2023, 01:14

Налог платиться с прибыли, те. с $500 в данном случае.

Taras · wrote on 13 Dec 2023, 01:14

Strata, insurance, property tax...

Igor D · wrote on 13 Dec 2023, 01:19

Проценты по ипотеки, и другие расходы на этот бизнес вычитаются из доходов. Налог платится от прибыли которую этот бизнес приносит. Если этот бизнес убыточный, и это sole proprietorship, то убыток уменьшает налоговую базу у этого человека.

Sasha · wrote on 13 Dec 2023, 01:25

Сейчас явно не то время покупать жилье в ипотеку для сдачи в рент, если у вас "обычный" канадский доход.

Grisha Kruglov · wrote on 13 Dec 2023, 01:41

(В недвижимости есть элемент того что легко получить высокий leverage, это норма для большинства. Но и с инвестициями это сейчас проще становится если хочется. TQQQ к примеру, 3х leverage nasdaq100)

Grisha Kruglov · wrote on 13 Dec 2023, 01:39

Я думал об этом - возиться с каартирами/домами совершенно не хочется, и еще больше вкладывать в недвижку тоже не хочется (уже большой процент моей net worth это квартира). Так что все деньги идут в index fund ETFs. VGRO and chill, как говорится