Финансы в Канаде
-
Я думал сделать этот перевод тупо через приложение австралийского банка. Канадский банк, как-бы должен просто принять перевод автоматом, как мне кажется) Я уже переводил таким образом 5к AUD, всё прошло отлично, за один день. Но я хочу перевести 30к теперь, поэтому решил уточнить
-
Так, на самом деле в банках Канады таки есть фин контроль и лимиты, выше которых они должны репортить в CRA — я слышал про 5K CAD, адвизор в бранче банка про 10К CAD говорил (но кто ж рядовым сотрудникам банков верит), я официальные источники не искал. 5К AUD это меньше 5К CAD если что, так что с большей суммой процедура может усложниться.
-
172 это чистых денег на траты в моменте. Если считать норму сбережений, то те 30*2 отложенные на ррсп тоже идут в зачет. И в этом случае получается база для расчета норма сбережений 232. Но там перемешены как доналоговые 60 так и посленалоговые 172. Но если следовать логике которую мы использовали выше, то на траты у семьи на текущий момент останется 116К чистыми после сбережений. Что в целом для Альберты достаточно неплохо имхо. PS: Теоретизируя в сторону расширенной модели стоит учесть что в данном примере из 116К на сбережения 30К доналоговых, 6К с необлагаемым гейном (грубо TFSA room) и 80К non-registered сбережений, с процентов на которые будет налог. Если для простоты принять допущение что они тупо в каких-нибудь GIC-ах лежат. И к примеру к концу 15лет предшествующих FIRE с процентов будет капать налог, увеличивая такс брекет в моменте. Но с другой стороны, учитывая что эта часть не имеет rooma (в отличие от 2х других) - она будет самой большой. И если проедать капитал начинать с нее (плюсуя 14К*2 людей необлагаемого годового дохода вытянутого с RRSP). Но в реальности конечно такого не случится и схема будет сложнее, потому что никто не отдаст кучу денег на сьедение инфляции, но в целом к этому кейсу можно придумать стратегию минимизирующую налог во время проедания капитала
-
Это сколько не уплачено налогов благодаря контрибьюшину (грубо говоря какой будет tax return в апреле)
-
Это rrsp contribution =30k, на скрин не попало
-
(Ну и это вообще ситуация скорее более радужная чем менее - тут я не учитываю то что на многих работах есть rrsp matching, я не считал тфса, fhsa, так же отдельная тема всякие defined benefit пенсии и пр)
-
Когда уже к die дело идет или где-то на горизонте, конечно with zero. Есть на что потратить деньги в мире с пользой. В какой момент начать процесс под вопросом, слишком много неизвестных, пока я довольно маленький процент отдаю на всякие благие вещи - но хочу сильно увеличить со временем.
-
-
Это 2 разных гранта на 500 + зависит от провинции (еще что-то может быть) www.canada.ca/en/services/benefits/education/education-savings/estimating-amounts.html Максимизировать гранты можно вкладывая по 2500 в год или по +-220 в месяц, если ничего не путаю
