172 это чистых денег на траты в моменте. Если считать норму сбережений, то те 30*2 отложенные на ррсп тоже идут в зачет. И в этом случае получается база для расчета норма сбережений 232. Но там перемешены как доналоговые 60 так и посленалоговые 172. Но если следовать логике которую мы использовали выше, то на траты у семьи на текущий момент останется 116К чистыми после сбережений. Что в целом для Альберты достаточно неплохо имхо.
PS: Теоретизируя в сторону расширенной модели стоит учесть что в данном примере из 116К на сбережения 30К доналоговых, 6К с необлагаемым гейном (грубо TFSA room) и 80К non-registered сбережений, с процентов на которые будет налог. Если для простоты принять допущение что они тупо в каких-нибудь GIC-ах лежат. И к примеру к концу 15лет предшествующих FIRE с процентов будет капать налог, увеличивая такс брекет в моменте. Но с другой стороны, учитывая что эта часть не имеет rooma (в отличие от 2х других) - она будет самой большой. И если проедать капитал начинать с нее (плюсуя 14К*2 людей необлагаемого годового дохода вытянутого с RRSP). Но в реальности конечно такого не случится и схема будет сложнее, потому что никто не отдаст кучу денег на сьедение инфляции, но в целом к этому кейсу можно придумать стратегию минимизирующую налог во время проедания капитала
