Финансы в Канаде
-
Дефицит товаров и проблемы с логистикой гонят цены вверх. Потеря покупательной способности - вниз. С третьей стороны, продолжающаяся раздача денег от правительства опять же, гонит цены вверх. Поэтому сложно пока сказать, где оно все уравновесится
-
На Ротсей сильно не подорожало, на 200 долларов за 6 лет. Вы взяли в очень хорошее время. Сейчас дома сильно поднялись в цене и рейт выше, поэтому разница между рентом и моргеджем будет более ощутима. Опять-таки: мы не можем сравнивать рент апартмента с покупкой дома, так как тогда нужно сравнивать рент дома с моргеджем на дом, и тогда, конечно, очевидно, что лучше купить.
Мой пост был не о том, что покупать невыгодно, а о том что переживать, что рент - «деньги на ветер» не стоит (если мы не говорим о ренте дома за 2500, конечно), так как платя моргедж, там тоже много денег уходит на ветер.
-
Почему я подумала, что Вы не посчитали? Потому что Вы говорили про то, что 1500 в месяц на ветер и это 36,000 за 2 года. Если бы посчитали, то заметили, что точно так же выкинете на ветер те же 36,000 за 2 года при покупке жилья (bank interest и налоги). Но сейчас Вы уже называете другие цифры - 2500 в месяц за рент, и тогда, конечно, ситуация выглядит по-другому, выгоднее купить.
-
я про 1500 ничего не говорила, вы меня с кем-то путаете) я вообще наш рент не упоминала
-
но так или иначе это очень дельный совет - посчитать, проконсультроваться потому что да, могут быть неприятные сюрпризы
-
Про консультацию - там ситуация с суммой моргеджа меняется, как северный ветер. Я начала искать дом летом, мне дали pre-approval на 300,000 с даунпейментом 40,000. Через несколько месяцев ситуация изменилась: теперь чтоб купить дом за 300,000, мне нужно положить 67,000 в даунпеймент. И это мне считал брокер (банки напрямую меньше на 20,000 считали). Чувствуете разницу в даунпейменте? И еще два поднятия процентов ждет впереди, поэтому я вообще не понимаю, сколько тогда нужно будет положить. Таким образом банк снижает интерес покупателей к покупке недвижимости.
-
я что-то не совсем понимаю разве сумма займа зависит от даунпеймента? я имею ввиду что да, у вас был даунпеймент меньше 20%, но ставки не настолько выросли чтоб на треть его поднимать как они аргументировали это? Я себе представляла что с ростом ставок увеличивается сумма займа, т.е де-факто вы можете позволить себе такой же дом только если уплатите больше процентов банку, но минимальный даунпеймент все также 5% же(но лучше больше 20 чтоб страховку не платить)
-
Нет, сумма займа не зависит от даунпеймента. Просто сегодня Вам банк даст 230,000, завтра 220,000, а через месяц 200,000, а потом еще меньше (это я навскидку цифры) - они делают стресс-тест: Ваши доходы минус расходы (моргедж, utilities, налоги и другое). Дают такую сумму, чтоб ежемесячный моргедж был не больше 29% Вашей ежемесячной зарплаты. А дальше - покупайте за сколько хотите, но вся сумма (разница) - будет даунпеймент.
-
То есть если летом я еще могла купить с 10%, то сейчас только 20% и больше. (Так как поднялся процент и банк просчитывает, сколько я могу заплатить из своей зарплаты). Поэтому ввиду стресс-теста много покупателей отсеивается. Сейчас еще есть bidding wars на более дешевые дома, так как у некоторых оставался pre-approval (гарантированная сумма, на которую согласился банк), и этот pre-approval обычно на несколько месяцев.
