Финансы в Канаде
-
Ну, это уже индивидуально, в зависимости от зарплаты (marginal tax rate? Rrsp room?)… У меня это основная стратегия погашения сейчас
-
Канадский компромисс - кидайте по максимуму в ррсп, инвестируйте, а tax return кидайте в ипотеку. Профит!
-
Маленький tax return это либо хорошо (вы договорились с работодателем и с вас не высчитывают лишних налогов), либо человек просто не пользуются rrsp или пользуется минимально, либо маленькие зарплаты и маленький marginal tax rate.
-
Это как раз и интересно посчитать: Если есть кеш купить сразу дом за 500к или взять его в ипотеку с мин взносом (20%, чтоб не платить страховку) 100к, то по-моему будет легко сравнить что выгоднее - если % по ипотеке ниже, чем доход от инвестиций (после вычета налогов), то имеет смысл брать ипотеку. Если нет - то покупать за кеш. Проблема в том, что доходность инвестиций непредсказуемая и не гарантируемая (если это не многолетний гик) + ставка по ипотеке фикс только на 5 лет, а не как в Штатах. Потому сложно просчитать на долгосрок 😔
-
Смотря сколько класть в ррсп, и сколько с вас вычитывают под налоги каждый месяц. Contribution рума будет 18% от пред года + unused, то есть при зарплате 90к - минимум $16200. Если это все вложить - ретурн будет чуть меньше 30% от вложенного, где-то $4500. При зарплатах выше - еще выгоднее (Макс 54% marginal tax rate)
-
Я лично не пользуюсь ррсп совсем, потому что мне финансовый консультант сказал, что когда я на пенсии буду снимать деньги, то налоги будут выше чем сейчас, поэтому сначала максимально надо забивать тфса. Но теперь по результатам переписки я понимаю, что консультант возможно был неправ, и может действительно получать возврат побольше
-
А вы рассматриваете вариант покупки дома вообще? Потому что так-то FHSA и first time home buyer на RRSP — это просто "бесплатное" освобождение от налогов для первоначального взноса на определенную сумму.
