Финансы в Канаде
-
Смотря сколько класть в ррсп, и сколько с вас вычитывают под налоги каждый месяц. Contribution рума будет 18% от пред года + unused, то есть при зарплате 90к - минимум $16200. Если это все вложить - ретурн будет чуть меньше 30% от вложенного, где-то $4500. При зарплатах выше - еще выгоднее (Макс 54% marginal tax rate)
-
Я лично не пользуюсь ррсп совсем, потому что мне финансовый консультант сказал, что когда я на пенсии буду снимать деньги, то налоги будут выше чем сейчас, поэтому сначала максимально надо забивать тфса. Но теперь по результатам переписки я понимаю, что консультант возможно был неправ, и может действительно получать возврат побольше
-
А вы рассматриваете вариант покупки дома вообще? Потому что так-то FHSA и first time home buyer на RRSP — это просто "бесплатное" освобождение от налогов для первоначального взноса на определенную сумму.
-
Потому что в мире в целом тенденция к росту налогов, а в особенности в Канаде, где население стареет быстрее, чем прибывает молодежь. Есть огромная вероятность, что к моменту выхода на пенсию то, что сейчас облагается условно 25% налогом, станет условно 35%. И это еще не учитывая обесценивание денег. Короче, на пенсии жить хорошо мы не будем в любом случае
-
Население естественным образом убывпет. А по поводу иммигрантов, особенно с учетом текущей стоимости жизни, я не уверена, что они прямо все, приехав в 30 лет будут тут работать по 30-40 лет на хорошей зарплате и отчислять с нее пенсию. Я просто в последние пару лет наблюдаю тенденцию, что люди приезжает, но уезжают домой или просто куда-то дальше, не выдержав местных расходов
-
Ясно. Но если вдруг решите не покупать 4 года, то снова им станете же (ну если сейчас в своем доме не живете). 😊 Так что RRSP (пусть даже небольшой), вполне пригодится.
