Финансы в Канаде
-
подразумевается, что у человека временные проблемы, а не постоянные
-
Абсолютна согласна. По калькулятору видно от каких сумм становится выгодным переплачивать 1% в all in one vs. Классический моргидж в конкретном случае. Я так понимаю выгодно, для тех кто может гасить большие суммы первые пару лет и нужно иметь к ним доступ в случае своего бизнеса или контрактных оплат когда не известно когда след доход будет. Для тех у кого пейчек и расходы предсказуемые выгоднее копить и гасить стандартный моргидж с меньшим %( исключаем момент , что кто-то может больше сберегать мотивируясь в all in one против обычного стиля потребления). Может раньше разница в рейтах была меньше 1% и было выгоднее иметь all in one чем обычный моргидж даже с маленькими суммами доп погашения в месяц.
-
Во многих классических моргиджах тоже можно делать препеймент до определенного процента. Я считала что условные $500 к платежу позволяют выплатить за 20 лет вместо 25
-
Да, это и имела ввиду, что не оправдывает себя 1% выше рейт за возможность лишние 100$ -500$ в месяц вносить. Там ещё 16.95$ комиссия в месяц за all in one
-
а по-моему очень даже оправдывает - экономия на процентах по ипотеке значительная...кроме того, можно к периоду пересчёта % подстроиться (раз в полгода). Но смысла платить за all in one пока не вижу - всё это можно и самостоятельно делать (не говоря уже о bank API :)). Но пока не понял, могу ли я этим пользоваться, не имея PR (вроде бы нет). А без HELOC всё становится сложно - нужно очень качественно планировать затраты...
-
Наверное от суммы моргиджа ещё зависит -на 100$и 500$ тыс разные расчеты будут.
-
кстати да, не подумал об этом. Чем меньше, тем, конечно, эффект хуже.
-
Хелок тоже во многие стандартные моргиджи с дп 20% и выше, уже включен. Но при нынешних ставках он становится уже сильно дорог.
-
я для себя пока что выбрал стратегию такую, чтобы была подушка на полгода где-нить на TFSA / Savings, пока накопится - появится понимание о затратах, и потом всё что сверх будет - буду в ипотеку закидывать да и всё. Но может что-то лучше придумается за эти месяцы... посмотрим :)
-
Долго ждать для tfsa придется, там же всего 6к в год дают
-
так есть несколько человеков для этих целей :)
-
кстати, а можно TFSA на детей открывать?
-
А уже взяли моргидж или только собираетесь? Самый низкий сейчас я вижу Questrade 4.99 фикс на 3/5/7 лет, удалось что-нибудь лучше получить?
-
я уже ввязался...
-
Нет, с 18 лет
-
Я вам из практики говорю, что работает даже при всего 100-200дол свободных в месяц, и выгоднее на 1% больше иметь на мейне, моргидж составляющая аллинван под обычные проценты на рынке идет. У меня на мейне аллинван %% сейчас меньше, с учетом всех повышений ставок, чем на ЛОК в РБЦ и СИБС.
А предоплаты в теоретические 500дол или любую сумму не работают. Когда вручную 3 месяца делал аллинван, каждый месяц был "соблазн" на что-то важное пустить.
В аллинван, если все верно расчитано, первые 3-5-10к выкинул на предоплату, за полгода сам удивляешься как погасилось и приходит понимание, что работает схема и хочется еще вкинуть.
-
Он вообще бесполезный. По нему проценты ниже чем обычный сейвинг
-
Вы что-то путаете, tfsa это не про %, а про налогооблажение
-
но без налога же
-
с таким подходом, то за соблазн будешь платить конторе, которая этот allinone предоставляет. А ведь те же комиссии можно было в ипотеку положить :)
78960/120453